Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

Автокредиты в банках Москвы и других регионах России - в каком банке лучше взять авкторедит

Автокредитом можно назвать вид займа для покупки автомобиля, размер которого не превышает 70-100% его стоимости. При этом приобретаемое транспортное средство выступает в качестве залога для банка. Автокредитование в банках является разновидностью потребительского кредита. Сумма, выдаваемая на приобретение автомобиля, не может быть потрачена на иные нужды, так как деньги перечисляются непосредственно владельцу авто который его продает, то есть в автосалон.

 

При обращении в банки, вам предложат несколько различных программ потребительского займа. Идеальным вариантом для автомобилиста является беспроцентный кредит. В таком случае покупатель сможет приобрести транспортное средство в рассрочку. Задолженность покупки перед автосалоном, переходит непосредственно в банк, с которым вам и предстоит рассчитываться в ближайшее время. Такие кредиты относятся к совместным продуктам, которые разработанным дилерами и финансовыми учреждениями. Обычно срок кредитования по условиям беспроцентной ссуды сравнительно невысок, да и размер ссуженных средств незначителен.

 

Автокредит без КАСКО – является выгодным кредитом для покупателя, но не для банка, так как оформляя автострахование они страхуют свои риски. Банки, выдающие автокредит или страховщики, обычно навязывают данный вид страхования, но это является сугубо индивидуальным решением, оно не является обязательным, тем более отказ от страховки поможет сэкономить до 5-10% в год от стоимости авто. Но, как правило, если покупатель отказался от страхового полиса КАСКО, банк поднимает процентные ставки и увеличивает размер первоначального взноса от 30 до 50% (от 30% в банке «Авангард», от 40% в Собинбанке, от 50% в ВТБ 24).

 

Банк Процентная ставка в рублях без КАСКО Процентная ставка в рублях с КАСКО
Европа Банк От 22,7% до 24,2% 13,9%
ВТБ 24 От 22% до 25% 18%
Росбанк От 22,7% до 24.2% 16,7%-18,2%

 

Оформить заем без страховки можно в следующих банках:

 

  • ВТБ 24;

  • Авангард;

  • Росбанк;

  • Кредит Европа Банк;

  • Альфа банк;

  • Банк Агропромкредит;

  • Банк Хоум Кредит;

  •  

    Для тех, кому высокие проценты не по нраву, возможно лучшим решением станет кредит без первоначального взноса. Конечно, это не самый выгодный вариант кредитования, но он удобен тем, что не нужно копить достаточно крупную сумму для внесения первоначальной платы. Данная программа не сильно распространена на территории Российской Федерации, их предлагает малое количество финансовых учреждений, мы предлагаем ознакомиться с данным списком:

     

  • Росбанк

  • Открытие

  • Локо Банк

  • Российский Капитал

  • РоссельхозБанк

  • ВТБ 24

  • Уралсиб

  • Восточный экспресс

  • МДМ банк

  • Банк Московский кредитный

  • Ханты–Мансийский банк

  • Нордеа

  • Балтинвестбанк

  • Меткомбанк

  • Запсибкомбанк

  • Алтайэнергобанк

  • Почтобанк

  • Советский

  • Где взять автокредит на подержанный автомобиль

    Банки, выдающие кредит на подержанные автомобиля, предоставляют средства на приобретение транспортного средства с пробегом. Покупая б/у авто, вы своего рода участвуете в лотерее. То есть экономя на приобретении подержанного автомобиля, владелец авто в дальнейшем возможно выложит круглую сумму за ремонт или обслуживание. За первые два года эксплуатации новой машины, которую потом выставят на продажу в автосалон, могут вылезти некоторые болячки:

     

  • Заводские дефекты, которые потребуют крупных вложений, а в гарантийном ремонте откажут или попросту закончился;

  • Автомобиль мог побывать в ДТП, после чего его внешне восстановили, а вот геометрия кузова осталась нарушена;

  • За время эксплуатации автомобиль могли «укатать» (например, при использовании в такси), а потом привести внешнее состояние в порядок и выставить на продажу.

  • 

    Раз в автосалоне продается авто бывшее в употреблении, значит у них существует схема Trade-In. Данная программа подразумевает то, что вместо первоначального взноса за новый автомобиль, сдавался автомобиль, у которого был какой-то заводской дефект или аварийная история.

     

    Список банков, которые выдают автокредит на подержанное авто:

     

  • Сбербанк;

  • ВТБ 24;

  • Россельхозбанк;

  • Росгосстрах банк;

  • Меткомбанк;

  • ОТП Банк;

  • Промсвязь банк;

  • АКБ Авангард;

  • Транскредитбанк;

  • Райффайзенбанк;

  • Кредит Европа банк;

  •  

    Список банков, которые работают по программе Trade-In:

     

  • Тойота банк;

  • Райффайзенбанк;

  • Советский;

  • Юникредит;

  • Банк Москвы;

  • Банк Сосьете Женераль Восток;

  •  

    При приобретении автомобиля в кредит могут выявиться некоторые нюансы, которые могут вас не устраивать (большой расход топлива, не устраивает вместимость кузова, проходимость внедорожника оказалась слишком низкой и т.д.) Для таких случаев существует автокредитование Buy-Back. Данная программа разработана для тех, кто активно следит за новинками автопрома и не готов ездить более 2-3 лет на одной машине. Принцип работы достаточно прост:

     

  • Заемщик погашает лишь часть суммы автокредита;

  • Оставшуюся сумму, покупатель обязуется вернуть после единовременной или обратной продажи автомобиля;

  •  

    Заем, как правило, предоставляется не более чем на 3 года. Первоначальный платеж составит 20-30% от общей стоимости автомобиля. Сумма выплат и проценты по Buy-Back обычно мало чем отличаются от стандартной системы кредита на авто.

     

    Список банков, которые предоставляют данный вид кредитования:

     

  • Газпромбанк;

  • Райффайзенбанк;

  • МДМ-банк;

  • ММБ;

  • Абсолют банк;

  • Московский банк Реконструкции и Развития;

  • Банк Сосьете Женераль Восток;

  •  

    Но стоит обратить внимание на то, что не все марки автомобилей попадают под условия обратного выкупа. Стоит уточнять у сотрудников банка полный список, но, как правило, по этой программе предлагают следующие марки автомобилей: Nissan, Audi, Peugeot, VW, Mercedes, Skoda, Toyota, Citroen, Mini, Volvo, BMW, Infiniti.

     

    Банки, выдающие кредит, обычно требуют стандартный пакет документов (паспорт РФ, водительское удостоверение или любой другой второй документ, справка 2-НДФЛ и справка с места работы). Но существует возможность оформления автокредита всего по двум документам. Обязательным требованием будет всегда являться гражданство на территории Российской Федерации, а так же наличие постоянной или временной прописки в районе местоположения банка, то есть, оформляя автокредиты в банках Москвы, вы должны иметь регистрацию на территории Москвы, то же самое и для других городов и регионов. Кроме того, для получения кредита, необходимо попадать в определенную возрастную категорию от 21 года до 65 лет (в некоторых банках от 25 лет до 75 лет).

     

    Из-за смягчения требований банка, а так же огромному выбору автомобилей на российском рынке, автокредитование легковых автомобилей с каждым годом все больше пользуется спросом. Подобные меры для лояльности клиента могут предоставить не все кредитные организации. Поэтому чтобы быть уверенным в том, что кредит на выгодных условиях будет одобрен, лучше всего обращаться в крупные банки. Предлагаем вашему вниманию список крупнейших финансовых учреждений, которые лидируют на российском финансовом рынке среди автокредитования:

     

  • Сбербанк России;

  • ВТБ 24;

  • Альфа банк;

  • Хоум Кредит;

  • Уралсиб;

  • Росбанк;

  • Русфинанс банк;

  • Юникредит банк;

  • Райффайзенбанк;

  • Кредит Европа банк;

  • Тойота банк;

  •  

    Внимательно ознакомившись с условиями кредитования в данных банках, у вас не возникнет вопроса – в каком банке лучше взять автокредит. Так как эти структуры зарекомендовали себя перед клиентами как надежные, готовые идти на уступки банки.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Алёна Лепских      Дата: 30.06.2015

    Как можно составить претензию в банк, если это правомочно, конечно, чтобы на второй год не оплачивать за Каско? Первый год оплачен. В условиях договора указан штраф за неоформление в 7400 р., за который не хотелось бы платить.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Претензию составлять нет смысла. У вас в договоре на законных основаниях присутствует пункт о Каско. Вы сами приняли это соглашение, так что придется ему следовать. В противном случае кредитор может не только наложить штраф, но и расторгнуть договор по причине невыполнения взятых вами на себя обязательств. Единственное, вы вправе выбирать наиболее подходящую вам по ценовой позиции компанию, если иное не указано в договоре.

    Денис Яблонский      Дата: 23.06.2015

    Оформили автокредит. Можно ли теперь получить налоговый вычет?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Законодательство не предусматривает таковых (ст. 220 НК). Налоговый вычет касается лишь приобретения жилья, земельного пая или части в них. Так что сэкономить за счет государства тут уж никак не получится. Однако при продаже авто, которое было в эксплуатации менее трех лет (и есть все документы, подтверждающие это) налоговый вычет полагается. Вернуть часть потраченных средств можно, если оперативно погасить кредит и продать авто.

    Антон Мишенин      Дата: 13.06.2015

    Мы оформили автокредит в салоне, где нам подобрали и Каско. Но компания разорилась, так что после ДТП нам ничего не выплатили. По договору с банком мы обязаны оформлять Каско. Можем ли мы на второй год сами выбирать страховщика, и несет ли автосалон какую-либо ответственность за то, что выбрал нам неблагонадежную компанию?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Выбирать ту или иную компанию ваше право. Насчет банкротства, если страховщик разорен у него должно существовать перестрахование, так как компании подобного рода обязаны страховать собственные риски. Автосалон не может нести никакой ответственности, потому что, во-первых, откуда ему было знать, что страховщик будет разорен, во-вторых, вы сами подписывали документы и имели право отказаться.

    Андрей Шуткин      Дата: 04.06.2015

    Хочу купить авто, но машина еще в кредите. ПТС у владельца. Как грамотно заключать сделку, чтобы все было юридически правильно? Владелец авто находится сейчас в СИЗО, документы на продажу им подписаны.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Необходимо составить трехстороннее соглашение между вами, банком и владельцем, обсудить на каких именно условиях будет осуществляться продажа и что банк согласен с фактом купли-продажи. Существует два варианта. Вы передаете необходимую сумму владельцу и он закрывает кредит досрочно, при этом вы получаете все необходимые документы о погашении всей задолженности и право собственности. Можно уплатить стоимость, которую владелец уже погасил, переоформить кредитные обязательства на себя и дальше вносить ежемесячные платежи согласно установленного графику. Все будет зависеть от политики банка относительно продаж.

    Ирина Степанова-Ледовская      Дата: 16.05.2015

    Я взяла автокредит в 2014-м. Должена ли оформлять Каско в этом году? Потому как стоит недешево, почти 33000 р. И можно ли выбрать страховщика на свое усмотрение?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Выбор страховщика ваше безусловное право. Банк не вправе поднимать процентную ставку, если вы обратитесь в компанию, где подешевле. Совсем не делать страховки можно лишь в том случае, если это указано в договоре. Иначе вы нарушите условия соглашения, и банк будет вправе выставить штраф. А, кроме того, потребовать досрочной выплаты кредита. Согласно ст.349 ГК возможно и обращение взыскания. Так что перечитайте договор и предварительно получите консультацию в банке на предмет Каско.

    Путинцев Максим Куприянович      Дата: 10.05.2015

    Кредит брали в долларах. Погашали исправно. Сейчас выплачивать не можем категорически. Как поступить?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Договаривайтесь с банком о переводе кредита в рубли или реструктуризации долга. Напишите заявление и подкрепите его документами, подтверждающими неплатежеспособность. Если банк на уступки не пойдет, ждите, пока он подаст иск в суд, и потом уже в судебном порядке настаивайте на уменьшении ежемесячных выплат и пересмотре сроков кредитования. Можно просить кредитные каникулы, если знаете, что скоро ваше финансовое положение точно улучшится. В противном случае подумайте о продаже и полном закрытии кредита.

    Артем Ратынский      Дата: 01.05.2015

    Оформляли автокредит через автосалон. Летом необходимо оплатить Каско. В договоре указано, что необходимо заплатить Каско в течение двух недель, но об ответственности ничего нет. Чем грозит неуплата? Выставят ли штраф?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если в договоре ничего не указано об ответственности, то штрафов не будет. Однако, как видим, Каско предусмотрено в соглашении. Соответственно, вы нарушаете условия вашего кредитного договора. А при невыполнении своих обязательств заемщиком, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть с вами договор и требовать полной выплаты задолженности. Так что лучше не рисковать и сделать полис.

    Александр Солдатов      Дата: 20.04.2015

    Брали машину в автокредит, ПТС находится в банке. Недавно попали в ДТП, вердикт – восстановлению не подлежит. От оформления Каско в свое время отказались. Можно ли продать ее не уведомив банк на запчасти?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Без ПТС вы не продадите авто, следовательно, нужно будет подделывать ПТС, а это уже мошенничество и уголовно наказуемо. Поэтому лучше всего, если в ДТП виновны не вы, требовать возмещения ущерба со страховщика второго участника аварии. Если же вина ваша необходимо уведомить банк о произошедшем ДТП и следовать пунктам договора. Кредит, к сожалению, все равно необходимо будет выплатить.

    Андрей Клементьев      Дата: 10.04.2015

    Жена взяла автокредит. Два года платили исправно и даже раньше вносили платежи, хотели закрыть досрочно. Но сейчас у нас родился малыш, соответственно доходы снизились. Думали написать заявление в банк, что бы нам уменьшили платеж, как его составить?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если в банке не существует установленной формы, составлять заявление можно в произвольной форме. Приложите также к нему документы, подтверждающие рождение ребенка и ваши финансовые возможности. Как правило, в таких случаях банк идет навстречу, особенно если вы числитесь в добросовестных заемщиках, и предлагает реструктуризацию долга.

    Анна Иванова      Дата: 04.04.2015

    У меня большая просрочка по платежам за автокредит. Как может действовать банк в такой ситуации?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Банк будет действовать согласно вашему договору и пунктов о неуплате в нем. Может подать в суд (вероятнее всего) и требовать ареста транспортного средства или взыскания за авто, как предмет залога. В зависимости от вашей кредитной истории могут быть предоставлены кредитные каникулы или проведена реструктуризация долга, но здесь инициативу должны проявить вы и до судового разбирательства. Если причиной длительной неуплаты стало затруднительное материальное положение, предоставьте банку (или уже суду) документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность.

     

    Задать свой вопрос

    Все комментарии проходят предварительную модерацию, зачастую пользователи задают вопросы не относящиеся к теме статьи, поэтому пожалуйста задавайте все вопросы через форму обратной связи на этой странице. Лучшие комментарии мы опубликуем в соответствующей статье сразу с ответом.