Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2017 году

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

 

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента. В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам. Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля. На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

 

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика. Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль. Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

 

  • Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.

  •  

  • Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.

  •  

  • Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило - автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.

  •  

  • Стоит обратить внимание на автострахование КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.

  •  

  • Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.

  •  

  • Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.

  • Автокредит «Сбербанка»

    1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

    2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

    3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

    4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

    5. Срок кредита до 5 лет;

    6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

     

    Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

     

    Срок кредита Процентная ставка по кредиту в рублях
    До 1 года включительно 14,50%
    От 1 года до 3 лет включительно 15,50%
    От 3 до 5 лет включительно 16,00%

     

    Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

  • физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;

  • пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;

  • физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

  • 

    Автокредит «ВТБ 24»

    1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;

    2. Подтверждение дохода не обязательно;

    3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

    4. Срок кредита до 5 лет;

    5. Процентная ставка по кредиту от 14%;

    6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

    Автокредит «Собинбанка»

    1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);

    2. Подтверждение дохода обязательно;

    3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);

    4. Срок кредита до 4 лет;

    5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;

    6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;

     

    Валюта кредита Проценты Автокредитные программы
    Доллары США 10,9-13,9% Новый автомобиль
    Доллары США 13,9-15,9% Подержанные автомобили
    Рубли РФ 12,9-15,4% Новый автомобиль
    Рубли РФ 15,4-17,4% Подержанные автомобили
    Рубли РФ 11,5-13,0% Авто-Бум

     

    Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать. Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит. При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

     

    Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2017 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Александр Василюк      Дата: 01.08.2015

    Если размер ежемесячной выплаты по моему автокредиту составляет 20 тысяч рублей, а я выплачиваю только 15 тысяч рублей, могут ли у меня конфисковать автомобиль?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Поскольку такой метод оплаты является нарушением ваших кредитных обязательств перед банком, то в результате накопления просрочек рано или поздно на вас могут подать в суд, решением которого, вероятнее всего, ваша машина будет конфискована.

    Александр Шавыкин      Дата: 18.07.2015

    Если я без задолженностей произвожу выплаты по автокредиту, но не хочу оформлять КАСКО, есть ли основания у банка наложить на машину арест?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Нет, по таким пунктам конфискация автомобиля не возможна. Однако банк будет иметь основания либо для повышения процентной ставки по кредиту, либо для досрочного погашения ваших финансовых обязательств перед ним.

    Гуковский Владимир      Дата: 09.07.2015

    Если у меня машина в кредит уже один год, нужно ли и на следующий год оформлять КАСКО?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Внимательно изучите кредитный договор. Большинство банков обязывают своих клиентов оформлять КАСКО в течение нескольких лет. Поэтому, если в договоре это оговорено, то вам придется оформлять КАСКО в течение того времени, которое указано договором. В противном случае у банка может появиться возможность потребовать досрочное погашение кредитных обязательств.

    Александр Ермаков      Дата: 03.07.2015

    У меня оформлен автокредит, но в результате просрочек по выплатам решением суда машина была конфискована. Также суд постановил выплату долга из минимальной зарплаты, поскольку я лишился высокооплачиваемой работы. Однако банк требует ежемесячные выплаты в размере, не меньше 10 тыс. руб и грозит новым иском. Есть ли у него на это основание, если решение суда вступило в силу?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Нет, оснований для таких требований у банка нет. Поскольку у вас есть решение суда, вы можете пожаловаться на банк в прокуратуру.

    Женя      Дата: 26.06.2015

    У меня оформлен кредит на авто в «Сбербанке» в ноябре 2013 года. В эту сумму вошло и КАСКО за первый год, которое по договору я должна оформлять на протяжении пяти лет. Выплаты делала регулярно, но последние два месяца из-за задержек с зарплатой возникли просрочки. Банк не меняет сроки оплаты и требует КАСКО, на которое у меня нет средств. Как поступить?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Главным для вас направлением будет устранение задолженностей непосредственно по кредиту, чтобы не привлекать к себе внимание банка. Таким образом можно будет аккуратно прикрыть тему КАСКО.

    Алена Иванова      Дата: 19.06.2015

    У бывшего мужа оформлен кредит на автомобиль на три года, два из которых он стабильно погашал. Но потом остался без работы, машину продал, и платить кредит больше не может даже после реструктуризации долга. Что делать в такой ситуации?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Когда банк обратится в суд, ваш муж может ходатайствовать о снижении суммы штрафов и неустоек, как оговорено в статье 333 ГК Рф. После принятия решения, можно подать заявление для того, чтобы отсрочить выполнение судебного предписания. По вашему делу есть ещё один важный нюанс: если договор купли-продажи на автомобиль не оформлялся, то у нового владельца его с большой вероятностью могут конфисковать.

    Ольга      Дата: 10.06.2015

    У меня оформлен кредит на машину. Из-за проблем с работой возникали просрочки, не превышающие двух месяцев (успевала перекрыть задолженность до передачи дела в суд). Если суд всё же состоится, могу ли я оставить автомобиль себе, он очень нужен для работы? И возможно ли уменьшить ежемесячный платеж с 30 тыс. рублей до 20 тыс. рублей, а также остановить рост штрафов?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Наиболее оптимальным вариантом будет изучение договора на наличие в нем каких-либо несоответствий (скрытая комиссия, навязанные страховые услуги и пр.). В таком случае некоторые положения договора являются недействительными. Если же договор в порядке, то остается только прийти к консенсусу с банком – если с ним удастся договориться, авто можно будет оставить.

    Алексей Никольский      Дата: 02.06.2015

    У меня несколько кредитов (и на машину тоже) в «ГУТА БАНКЕ» на один счет. Автокредит плачу исправно, но по остальным есть просрочки. Центральный Банк поддержал решение «ГУТА БАНКА» по поводу веерного распределения средств. Поскольку я таксист и авто – единственный заработок, могу ли я его оставить и пользоваться ним?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если суд примет соответствующее решение и даст положительный ответ на ваше ходатайство, то однозначно сможете.

    Плеханова Ксения Николаевна      Дата: 22.05.2015

    Купила автомобиль в кредит. Но теперь лишилась работы и выплачивать его нет возможности. Как поступить?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если в вашем договоре есть зацепки в виде скрытых комиссий или навязанных страховок, вы можете подать в суд для признания недействительными положения договора. Вырученную сумму направьте на устранение основной задолженности. Если договор таких пунктов не имеет, вы можете ожидать обращение банка в суд. В процессе судебного разбирательства ходатайствуйте о снижении штрафов и взысканий на основании 333 статьи ГК РФ.

    Александра Хворова      Дата: 16.05.2015

    За неполную выплату автокредита мой автомобиль был арестован судебными приставами, которые оценили его в 400 тысяч рублей. Возможно ли занижение стоимости авто без согласия владельца автомобиля?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В случае ареста автомобиля, он выставляется на торги. Цена, указанная в процессе торгов считается первоначальной. Однако если вас не устраивает оценочное решение, есть возможность обжаловать его в суде и ходатайствовать о проведение независимой оценки.

    Анастасия Толмачева      Дата: 10.05.2015

    Будучи в декрете, неофициально подрабатывала и взяла в кредит машину. В течение 11 месяцев платила аккуратно и без задержек, но теперь работы нет и платить стало нечем. Как быть?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В данной ситуации есть два варианта:

    1.Если кредитный договор содержит навязанные страховые услуги или скрытые комиссии, то вы можете подать в суд иск для того, чтобы положения договора признали недействительными. При действующих кредитах денежные средства, полученные от удовлетворения иска можно использовать в качестве погашения основной задолженности.

    2. Если в договоре нет таких пунктов, то остается ожидать, пока банк не начнет взыскание через суд, где вы сможете требовать уменьшения штрафа (статья 333 ГК РФ). Однако в этом случае банк имеет право конфисковать автомобиль.

    Алексей Рыжиков      Дата: 02.05.2015

    Может ли банк начислять мне пеню по автокредиту, который я не смог погашать, после решения суда?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если после тщательного изучения дела и изучения договора с кредитором банк найдет достаточные основания и примет решение о взыскании процентов и задолженности, то банк имеет возможность назначить выплату пени. К тому же, решение суда не отменяет обязанности заемщика о выплатах согласно договору.

    Ирина Щербинина      Дата: 23.04.2015

    Можно ли погасить кредиты (потребительский и автокредит), взятые в браке, за средства материнского капитала?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Согласно действующему законодательству, средства материнского капитала можно использовать в качестве погашения ипотечного кредита, т .к. это является улучшением жилищных условий. Что касается кредитов на автомобиль, то на данном этапе он находится на стадии рассмотрения, а пока использование мат капитала для погашения автокредита запрещено.

    Лёха Агафонов      Дата: 12.04.2015

    Может ли банк конфисковать у меня машину, если просрочка по автокредиту составляет чуть больше месяца?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Просрочка, сроком от 1 до 3 месяцев попадает под разряд проблемной рассрочки, где при конструктивном общении с представителями банка можно уладить проблему мирным путем. За это время вы должны определить перспективы дальнейшей ситуации – сможете ли погасить задолженность или потребуется помощь банка (реструктуризация долга, пролонгация кредита и уменьшение ежемесячных платежей, в случае единовременной оплаты – отмена штрафных санкций). Взыскание задолженности производится через суд, в случае, если просрочена оплата, установленная в судебном порядке. Процедура длится несколько месяцев.

    Илья Лежнин      Дата: 09.04.2015

    У меня есть кредит в «РенессансБанк» на 95 тыс.руб. Но поскольку у меня еще есть кредит на авто, с выплатами возникла задержка и теперь вместе с процентами сумма кредита составляет около 180 тыс.руб. В реструктуризации и ежемесячных выплатах банк отказывает, требуя выплатить всю сумму сразу. Что делать в такой ситуации и можно ли повлиять на приостановку роста процентов?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В случае неуплаты задолженности банк начнет судебный процесс, в ходе которого вы можете требовать снижения неустойки (если иск подан согласно ст.333 ГК РФ). Однако суд имеет на это право только в том случае, если размер неустойки несоразмерен последствию нарушения обязательства (абз. 1 ст. 333 ГК РФ). Это правовой способ, предусмотренный законодательством, который направлен на пресечение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Таким образом, это дает право реализовать ч. 3 ст. 17 Конституции РФ (при осуществлении прав и свобод человека не должны нарушаться права и свободы других лиц).

    Костя      Дата: 30.03.2015

    Брал машину в автокредит. Нам сказали, что в течение десяти дней мы в обязательном порядке должны предоставить банку ПТС. Но мы как-то упустили этот момент. Уже прошло почти полгода – никто с банка-кредитора не звонил, хотя сразу говорили, чтобы в самое ближайшее время его привезли. Теперь думаю полностью закрыть кредит и машину продать. Банк будет иметь ко мне в таком случае претензии?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Нет, если вы погасите весь долг, банк не имеет права предъявлять какие-либо претензии. Машина, после погашения кредита, становится вашей собственностью, и вы вправе распоряжаться ею на свое усмотрение.

     

    Задать свой вопрос

    Все комментарии проходят предварительную модерацию, зачастую пользователи задают вопросы не относящиеся к теме статьи, поэтому пожалуйста задавайте все вопросы через форму обратной связи на этой странице. Лучшие комментарии мы опубликуем в соответствующей статье сразу с ответом.