Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

 

Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода. Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

 

Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

 

Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит. В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

Набор документов для физических лиц

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

 

Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

 

Основной перечень документов:

 

  • Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)

  • При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;

  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);

  • Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;

  • Договор купли-продажи транспортного средства;

  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);

  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;

  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;

  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;

  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;

  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

  • Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;

  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  •  

    Так же банк вправе потребовать некоторые дополнительные документы:

     

  • Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);

  • Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);

  • Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;

  • Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;

  • Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;

  • Сведения о доходах членов семьи заемщика;

  •  

    Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

     

    Список документов для тех, кто состоит в браке и в чьем попечении находятся дети:

     

  • Паспорт супруги (супруга);

  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);

  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;

  • Поручительство супруги (супруга);

  • Брачный договор (если есть);

  • Свидетельство о рождении детей;

  • Документ с места работы супруги (супруга);

  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);

  • Справка о дополнительных доходах;

  •  

    Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

    Набор документов для юридических лиц

    Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

    

    Открытие расчетного счета для юридических лиц (ксерокопии документов):

     

  • Свидетельство о регистрации ИП;

  • Решение об учреждении ООО;

  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;

  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;

  • Устав и внесенные в него изменения;

  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;

  • Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

  •  

    После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать. Если организация имеет сложную структуру, то банку необходимо будет провести проверку пакетов документов учредителей, причастных к ведению данного бизнеса. В остальных случаях понадобиться представить лишь документы отчетности.

     

    Перечень документов для предпринимателей с расчетным счетом:

     

  • Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;

  • Водительское удостоверение или ИНН;

  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;

  • Документы финансовой отчетности;

  • Документы бухгалтерской отчетности;

  • Документы об управленческой отчетности;

  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);

  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;

  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;

  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;

  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;

  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;

  • Справка о ссудной задолженности;

  • Документы на право собственности на имущество;

  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;

  • Кредитный договор;

  •  

    Помимо этих документов, банк вправе потребовать дополнительные документы у заемщика:

     

  • Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;

  • Копия договора на аренду помещения;

  • Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

  •  

    Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Тюрина Вера      Дата: 24.05.2015

    Могут ли судебные приставы описать автомобиль за долги по кредитам, если он взят в кредит в другом банке и находится у него в залоге?

    Александр Королев (689 ответов)

    Нет. Автомобиль на данном этапе является собственностью того банка, в котором он был взят в кредит. Поэтому судебные приставы иных банков не имеют права на его взыскание.

    Надюшка Парамонова      Дата: 14.05.2015

    У меня оформлен кредит на авто сроком на пять лет, при подписании договора сумма переплат не была оговорена. Можно ли в таком случае изменить срок выплат по кредиту на три года?

    Александр Королев (689 ответов)

    Внимательно изучите договор – если в его пунктах оговорены подобные действия, то вы можете сократить срок по кредитным выплатам. Более оптимальный вариант – обратиться в банк для консультации.

    Александр Каримов      Дата: 10.05.2015

    Мой отец оформил автомобиль в кредит, но сейчас находится в тяжелом состоянии в реанимации и улучшений не предвидится. Возможна ли заморозка автокредита?

    Александр Королев (689 ответов)

    В данном случае в банках нет понятия заморозки автокредита. Но у вас есть возможность обратиться в банк с письменным заявлением об отсрочке платежа или о временном уменьшении суммы ежемесячных выплат. Вероятнее всего, банк пойдет вам на встречу.

    Оля      Дата: 02.05.2015

    У нас с мужем оформлен автокредит в банке «ВТБ» сроком на три года, который мы исправно выплачивали. Но в этом году я ушла в декрет, а у мужа забрали права и машина находится на стоянке. Как поступить в данной ситуации?

    Александр Королев (689 ответов)

    Последствия нарушения ваших кредитных обязательств должны быть оговорены в договоре, заключенном с банком, а также в статье 450 ГК РФ. Самым распространенным способом взыскания является досрочное расторжение договора со стороны банка с требованием уплаты всей суммы долга. Если банк обратится в суд, в процессе разбирательства вы можете ходатайствовать о реструктуризации задолженности и об отмене штрафных санкций.

    Алла Арзуманян      Дата: 25.04.2015

    У меня оформлен автокредит, в одном из пунктов которого указано, что банк не может ограничить заемщика при выборе страховых компаний, а в другом, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя, а страховая сумма равняется среднерыночной стоимости машины. Должен ли я и дальше оформлять КАСКО?

    Александр Королев (689 ответов)

    Согласно пунктам вашего кредитного договора, банк не ставит для вас ограничений в процессе выбора наиболее удобной вам страховой компании. Во втором пункте лишь оговорено, кто является выгодоприобретателем (в вашем случае это банк), в случае, если наступит страховой случай.

    Иришка Савельева      Дата: 12.04.2015

    У мужа автокредит, при оформлении которого было подписано согласие на страхование КАСКО. Но стоимость данной страховки в этом году существенно повысилась. Обязан ли муж в таком случае оформлять КАСКО?

    Александр Королев (689 ответов)

    Поскольку по условиям договора автокредита у вашего мужа есть обязательства перед банком относительно оформления КАСКО, то он должен выполнять их в обязательном порядке. В случае невыполнения предусмотренных договором положений, банк оставляет за собой право взыскать автомобиль, потребовать досрочного погашения кредита или увеличить процентную ставку по кредиту.

    Александр Балашов      Дата: 06.04.2015

    Год назад приобрел машину. Первоначальный взнос составил 300 тыс. руб., на остаток суммы (еще 300 тыс. руб.) взял в «Сбербанке» автокредит. Ежемесячные выплаты осуществляю без задержек, но банк требует оформления КАСКО. В кредите на него отказали, а собственными средствами в таком количестве я не располагаю. Как быть в данной ситуации?

    Александр Королев (689 ответов)

    Все зависит от положений, оговоренных в вашем договоре. Если предусмотрено оформление КАСКО, то вы обязаны следовать этим требованиям. В противном случае, банк имеет право потребовать досрочное погашение платежа, либо (в некоторых случаях) увеличить процентную ставку по вашему кредиту.

    Артур Альбертович      Дата: 01.04.2015

    Можно ли в процессе раздела имущества обозначить в соглашении, что автомобиль (соответственно, и кредит на него) остается супруге?

    Александр Королев (689 ответов)

    Безусловно, можно.