Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги — расторжение договора и возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля
Страховой полис гражданской ответственности является публичным договором, который можно расторгнуть в любой момент. Однако не все об этом знают, поэтому мы решили сегодня рассказать, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО а также какие документы для этого нужны.
Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис при продаже автомобиля
Страховка может быть расторгнута как при наступлении особого случая, так и на основании ситуаций, которые дают право прекратить действие заключенного договора страхователю или страховщику.
Смерть страхователя или собственника авто;
Ликвидация юридического лица (страхователя);
Ликвидация страховщика (страховой компании);
Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;
Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.
Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
- смерть гражданина - страхователя или собственника;
- ликвидация юридического лица - страхователя;
- ликвидация страховщика;
- гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Пункт 1.13 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Страхователь, то есть тот, кто приобретает ОСАГО, имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:
Отзыв лицензии у страховщика;
Замена собственником транспортного средства;
Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- замена собственника транспортного средства;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Пункт 1.14 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора в следующих ситуациях:
При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;
Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Пункт 1.15 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
В случаях ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.
В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором. Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения. То есть, чем раньше вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что в свою очередь отразиться на сумме возврата.
В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Абзац 1 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО, датой прекращения действия страхового договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращению. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
Абзац 3 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Абзац 4 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия заключенного договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Абзац 5 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Если вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.
В ситуациях, когда произошло:
смерть гражданина - страхователя или собственника авто;
ликвидация страховщика;
гибель (утрата) ТС, указанного в страховом полисе;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Абзац 6 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета а также специальная формула.
-
D = (P – 23%) * (N/12)
Где:
D – Размер страховой премии к возврату;
P – Стоимость полиса;
N – Количество месяцев до окончания срока действия полиса.
-
23% = 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).
Рассмотрим применение данной формулы в деле.
Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей а срок его действия истекает через 5 месяцев.
Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.
На возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.
При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Абзац 7 пункта 1.16 "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.
Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно
Для того чтобы вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить определенные документы.
Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:
Оригинал ОСАГО;
Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;
Документ, удостоверяющий личность;
Квитанция об уплате страховой премии за полис;
Копия паспорта транспортного средства (если авто продано, то с отметкой нового собственника);
Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;
Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;
Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;
Акт об утилизации, если машина погибла;
Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства;
Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;
Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.
Если страховая компания отказывается принимать от вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.
Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то мы всегда готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.
