Изменения в ОСАГО в 2022 году

За время своего существования закон об ОСАГО, как никакой другой, много раз подвергался изменениям. Не стал исключением и 2022 год. Изменения вводятся поэтапно: 1 января, 1 мая, 1 июня, 4 августа, 1 сентября, 1 октября, 29 октября 2019 г. Некоторые эксперты говорят как об “упрощении” жизни автомобилистов, так и об “усложнении” внесенными поправками. Кто-то видит в них реформу в сфере страхования автогражданской ответственности. Действительно, модификация закона основана не только на анализе правоприменения, но и использовании средств высоких технологий для облегчения процесса оформления договоров и страховых случаев.

Какие изменения закона об ОСАГО уже применяются с 1 января по 1 июля 2019 года

Претензионный порядок, обязателен ли он?

Да, обязателен. Претензия рассматривается в срок 10 рабочих дней.

При разногласиях по возмещению вреда до обращения в суд с иском к страховщику (ст.16.1. закона об ОСАГО):

• потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (физическое лицо, сторона по договору страхования) снова должен обратиться с заявлением (претензией) к страховщику;

• при отказе в возмещении обратиться к финансовому уполномоченному (финомбудсмен). Решение принимается им в течение 15 рабочих дней с даты получения жалобы;

• при обращении с требованием о компенсационной выплате в РСА (ст.19 Закона).

• Не обязателен при размере возмещения более 500 тысяч рублей. В таком случае можно сразу обращаться в суд.

Ответственность страховщика и РСА за неисполнение обязательств

Неустойка (пеня) рассчитывается со дня, следующего за днем истечения срока, предусмотренного для выплаты, ремонта ТС и т.п. Ранее этот вопрос не был конкретизирован законом.

Страховщик освобождается от штрафа в размере 50% от взысканной суммы, если исполнит решение финансового уполномоченного в оговоренный в решении срок (ст.16.1 закона).

Страховщик отвечает за несоблюдение требований к натуральному возмещению по ОСАГО (ремонт) вплоть до лишения ЦБ РФ страховой компании такого права. В основном, это касается срока проведения ремонта 30 рабочих дней. В таком случае Центробанк может установить обязанность возмещения в денежной сумме, что плохо и страховщику, и водителю, так как учитывается степень износа ТС (в последнем случае).

РСА теперь выплачивает неустойку в размере 1% от полагающейся суммы или равной ей, но не более за несвоевременное исполнение обязательства о выплате компенсации.

Изменения тарифов и коэффициентов для расчета полиса ОСАГО

Максимальное и минимальное значение базовых тарифов, устанавливаемых ЦБ РФ, изменилось на 20% в одну и другую сторону.

Изменен коэффициент возраст-стаж для более справедливой стоимости полиса: чем больше возраст и стаж вождения, тем коэффициент в два раза меньше.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) устанавливается каждый год 1 апреля в зависимости от выплаченного страхового возмещения в предыдущий период и влияет на стоимость полиса. Все данные сохраняются в АИС РСА и в случае перерыва в страховании льготы действуют.

Полисы можно приобрести не только напрямую у страховщиков, но и через системы РСА “Единый агент” в случае использования лимита полисов страховщиком или “Е-Гарант” на сайте замещающего страховщика, узнать которого можно по ПТС автомобиля.

Изменения регрессных требований

Отменено право регрессных требований по европротоколу. Теперь страховая не может обратиться в суд с иском к виновному лицу, если оно не направило в течение пяти рабочих дней извещение о ДТП.

Отменено право регресса к пешеходу, виновнику ДТП, если ему причинен вред здоровью, либо к его наследникам в случае его смерти.

Компенсационные выплаты

Кроме потерпевшего и выгодоприобретателя такие выплаты смогут получить наследники и родственники потерпевших, представитель потерпевшего (ст.18 Закона). Срок обращения - три года с даты ДТП или с даты признания несостоятельным (банкротом) страховой компании или отзыва у нее лицензии.

Оформляем европротокол

Без участия работников полиции разрешено составлять еропротокол в случае ДТП с участием автомобиля, имеющего страховку в рамках системы международного страхования и зарегистрированного за границей (ст.11.1 Закона).

Изменения, вступающие в силу с 1 сентября 2019 года

В прессе много писали, что с 1 сентября 2019 г. изменится стоимость полиса ОСАГО: пределы базовых тарифов увеличатся на 30%, а с 1 сентября 2020 г. на 40%. Будет применена поэтапная отмена коэффициентов мощности и регионального, что приведет к снижению его стоимости. Вместе с тем, МинФин РФ предложил учитывать манеру вождения при расчете стоимости полиса, применять разные виды полисов с лимитом выплат от 1 млн. руб. до 2 млн. руб., правда только с согласия страховой компании, увеличить срок действия договора страхования до 3 лет. На сегодня изменения коснулись правил оформления документов о ДТП (ст.11.1 п.2 абз.3 Закона).

В случае составления извещения о ДТП без сотрудника полиции в отсутствие разногласий между участниками, его можно оформить в электронном виде с помощью интернет-портала государственных и муниципальных услуг (Госуслуги).

Изменения, вступающие в силу с 1 октября 2019 года

Ожидаемое увеличение лимита страховой выплаты по европротоколу до 400 тысяч руб., но пока этого нет. Зато предусмотрена возможность оформить европротокол даже при наличии разногласий между участниками ДТП с соблюдением двух условий: происшествие должно быть зафиксировано с помощью специальных приложений и программного обеспечения, размер лимита выплаты будет ограничен 100 тысячами руб. (ст.11.1 Закона).

Извещение о ДТП можно будет направить в электронном виде с помощью специального приложения, приложив фотографии повреждений.

Изменения, вступающие в силу с 29 октября 2019 года

Устанавливается право регрессного требования страховщика к участникам ДТП (виновникам), отказавшимся от освидетельствования (ст.14 п.1 п.п.”б”). Считается равным алкогольному опьянению. Теперь страховая компания имеет право регресса к лицу (виновнику ДТП), использовавшему прицеп без указания такой возможности в полисе ОСАГО (ст.14 п. п.п.”л”).

Можно будет получить электронный полис наряду с бумажным. Но скоро это не понадобится. Достаточно будет сказать номер полиса при проверке.

Вот основные изменения, которые действуют и вступают через какое-то время в силу. За период до окончания года могут быть внесены новые поправки. В июле этого года в Госдуму собираются внести поправки об индивидуализации тарифов ОСАГО, а рассмотрение состоится в сентябре. Это, как уже говорилось выше, увеличение страховой суммы с 500 тысяч руб. до 2 млн.руб.при возмещении вреда здоровью, установление ЦБ РФ предельных размеров тарифов в зависимости от поведения владельца во время вождения, времени и цели использования, технических показателей ТС и др.

Источники

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Федеральный закон от 01.05.2019 N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

"Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) (ред. от 16.04.2018).

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.