В каком банке взять самый дешевый автокредит в 2018 году?
К сожалению не каждый сможет себе позволить приобрести автомобиль за наличные, именно поэтому на сегодняшний день так популярна форма приобретения транспортного средства - покупка машины в кредит. Как известно, многие банки выдают денежный займ на любые потребительские цели. Но не нашлось еще ни одного человека, который с радостью выплачивал бы не только одолженную сумму, но еще и проценты, которые даруются заемщику как бонус в нагрузку. Поэтому будущие владельцы своей мечты ищут не только подходящий автомобиль, но и одновременно задаются вопросом - в каком банке взять самый дешевый автокредит в 2018 году?
Необходимо понимать тот факт, что рассчитывать вам придется только на свои силы. При этом не стоит полагаться на рекламу, которая зазывает своими низкими ставками и процентами. В рекламе большинства кредитно-финансовых учреждений озвучена лишь маленькая часть всех вознаграждений, которыми придется одарить банк за его услуги. Поэтому при оформлении документов попросите работника кредитного отдела рассчитать вам не годовую, а эффективную ставку, то есть сумму всех переплат по кредиту. Так же в договоре не должно быть пункта, который дает право банку практически безграничные возможности управления клиентами. В данном случае, речь идет об изменении ставок по кредиту без ведома заемщика. Ставка должна быть фиксированная, а не плавающая. Изначально даже может показаться, что обращаться в такие учреждения за кредитом выгоднее, поскольку стартовая величина ставки может быть ниже фиксированной. А если учреждение вдруг решит, что условия кредитования больше для него невыгодные, он вправе поднять ранее установленные выплаты. И вместо 20 начальных, клиент в итоге может оказаться с 25%, что согласитесь весомо и не выгодно для заемщика, особенно если заем был оформлен в иностранной валюте.
Искать информацию о выгодных предложениях лучше всего на официальных сайтах. Но для начала стоит посетить финансовый портал, для того, чтобы оценить насколько высок рейтинг того или иного банка в области автокредитования. Чем выше процент, тем больше людей доверилось данному финансовому учреждению. Далее можно почитать отзывы о различных программах предоставления кредита на автомобиль. После этого, отберите лидеров и изучайте их предложения.
Не стоит оставлять без внимания обязательный первоначальный взнос. Чем его процент выше, тем выгоднее могут быть условия. Максимальный размер данного взноса может доходить до 70%. Следующее, что поможет вам сократить расходы, это брать кредит на более сжатые сроки (на 1 или 2 года). Если кредит рассчитан на 5 лет, то постарайтесь оплатить его быстрее, при этом стоит обратить внимание на то, нет ли каких-либо штрафных санкций за досрочное погашение. Ведь банку выгоднее, если проценты с займа поступают гораздо дольше. Если покупать автомобили в специализированных салонах, то банк может утвердить символическую ставку (5-12% годовых), так как каждый производитель заинтересован в увеличении продаж своей продукции. Поэтому в целях стимулирования продаж, можно встретить достаточно выгодные условия для приобретения транспортного средства в кредит.
Лишних трат можно избежать и в том случае, если обратиться в банк, который предлагает выплатить не менее половины стоимости автомобиля. А график погашения лучше выбирать с одноразовой комиссией. Если предусмотрена ежемесячная комиссия, это означает, что клиент будет оплачивать проценты на первоначально оговоренную сумму. На начальной стадии погашения кредита, обратите внимание на схему погашения, она должна быть «классической», благодаря этому можно обиться снижения переплат до 20-40%.
Помимо этого, существует программа государственного субсидирования, которая предлагает автокредитование на довольно выгодных условиях, правда существуют некоторые ограничения в приобретении авто:
Автомобиль должен быть отечественной марки или сборка должна была производиться на территории РФ;
Максимальный размер займа составляет 750000 рублей;
Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны;
Срок с момента выпуска автомобиля с завода не должен превышать 12 месяцев;
А срок пользования средствами не должен превышать 3 года;
Немаловажным условием является предоставление справки 2-НДФЛ и справку с места работы. Чем больше вы откроетесь банку, для проверки подлинности информации, тем выше вероятность того, что процентные ставки будут снижены. Кроме этих справок, сотрудники кредитного отдела могут потребоваться дополнительные документы с места работы, при необходимости указать на бумагах стаж. Так же могут попросить документально доказать наличие в собственности ценного имущества. А если у заемщика недостаточный уровень доходов или плохая кредитная история, могут потребовать предоставить поручителя.
Так же имеет место быть вопрос о предоставлении кредитором страховки на жизнь и здоровье, а так же КАСКО. Большинство кредитных программ предоставляют страхование как обязательное условия. Но не всегда сотрудничество со страховыми компаниями является обязательным пунктом. При рассмотрении кредитных программ особо стоит отметить тот факт, что при отказе от КАСКО, процентная ставка становится несколько выше, нежели при оформлении со страхованием.
Так же всем давно известно, что у банков имеется список престижных профессий. Верхние позиции в таком списке, как правило, занимают чиновники, крупные и средние менеджеры, сотрудники крупных компаний. Труднее конечно приходится строителям, ИП, фрилансерам, так как им сложнее всего доказать свою платежеспособность. Помимо этого, кредиторы обращают внимание на положение в социальной лестнице и насколько клиент осведомлен с программой кредита, которую он надеется получить. Так же, немаловажным нюансом является хорошая кредитная история, когда заемщик уже брал кредит и своевременно его вернул. Чем больше доверия вы вызовете у сотрудника банка, тем лояльнее будут условия кредита.
Предлагаем вам ознакомиться с лидерами по предоставлению самых дешевых кредитов в Московском регионе. В рейтинг не попали предложения, которые ограничивают круг заемщиков или модельный ряд:
| Название банка | Кредитная программа |
|---|---|
| Европлан банк | На новые автомобили |
| Сургутнефтегазбанк | Авто-Практик |
| Абсолют банк | Выгодный |
| Россия | На новый автомобиль |
| Союз | Классика (на новый автомобиль) |
| Собинбанк | Авто-Бум |
| Россия | На подержанный автомобиль |
| Нордеа банк | Новый автомобиль |
| Глобэкс | Новый легковой (полный пакет документов) |
| Автоторг банк | Новый автомобиль |
Список лидеров среди автокредитования без КАСКО:
| Название банка | Кредитная программа |
|---|---|
| Союз | Классика (на новый автомобиль) |
| Россия | На подержанный автомобиль |
| Рублев | Авто (новые транспортные средства) |
| Региональный банк развития | Бывшие в употреблении автомобили |
| Балтинвестбанк | Новое авто (с подтверждением дохода) |
Список лидеров среди автокредитования на подержанные автомобили:
| Название банка | Кредитная программа |
|---|---|
| Абсолют банк | Выгодный |
| Россия | На подержанный автомобиль |
| Автоторгбанк | Автомобиль с пробегом |
| Европлан банк | На подержанные автомобили |
| Руснарбанк | Новые и подержанные автомбили |
Среди крупных банков можно выделить три организации, которые предоставляют самые дешевые автокредиты.
1. Сбербанк России
Банк предоставляет несколько программ автокредитования. Среди них есть государственная программа льготного автокредитования, предоставляя возможность на приобретение новых автомобилей только отечественного производства. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка будет 8,7-14% годовых. Для зарплатных клиентов, которые получают заработную плату на карту или для держателей социальной карты (при пенсионном возрасте) будет предоставляться скидка 1% от основной ставки. Но существует один минус в данной программе – обязательное страхование на весь срок предоставления кредита. Подтверждение дохода в «Сбербанке России» не требуется.
2. ВТБ 24
В зависимости от внесенной суммы первоначального платежа, кредитная ставка будет составлять от 15 до 15,5% годовых. Программой предусмотрено предоставление покупателем полного пакета документов банку, в том числе справки о доходах, документ об образовании и др. Кроме этого, страхование КАСКО является обязательным условием кредитного договора, причем платеж по страховке можно включить в ежемесячную плату по кредиту. Предусмотрено оформление без подтверждение дохода, но в таком случае ставка будет составлять 18% годовых.
3. Банк Тойота
Так как основная деятельность этого банка – автокредитование, то покупателям, приобретающим авто в кредит, будет предложено несколько альтернативных программ с выгодными условиями. При внесении первоначального взноса в размере 15% от стоимости авто, можно оформить кредит со ставкой 15,5% годовых. При первоначальном взносе 25%, ставка будет снижена до 14%. Есть существенный минус, оформляя автокредит по этим программам, банк затребует полный пакет документов и страхование КАСКО. Именно эти условия уменьшают конкурентоспособность банка на финансовом рынке России.
Помимо этих кредитных учреждений, выгодные условия для дешевого кредита предоставляют следующие банки: «Российский капитал», «Нордеа банк», «Ханты-Мансийский», «Софрино банк» и др. Кредитные программы постоянно меняются, поэтому стоит отслеживать происходящие изменения и изучать актуальные условия программ.
Если подвести итог, то самый дешевый кредит на автомобиль имеет свои отличительные характеристики.
Первоначальный взнос не менее 50%
Срок погашения не более 2 лет
Отсутствие ежемесячных комиссий
Классическая схема погашения
Выбор автомобиля в рамках сотрудничества с дилерами
Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru