Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и МО +7 (499) 577-04-32
С-Петербург и ЛО +7 (812) 467-32-64
Бесплатный звонок по России 8-800-301-72-13
Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;

  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;

  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;

  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;

  • Сборка авто должна производиться в России;

  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2017 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

 

В 2017 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan. В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2017 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;

  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть. Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 - 17% 9,5 - 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 - 21% 11 - 15,5%
Юникредит банк 13,5 - 16,5% 8 - 11%
ВТБ 24 16 - 17% 10,5 - 11,5%
УралСиб 16 - 17% 10,5 - 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

 

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

 

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2017 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

 

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

 

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

 

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

 

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.
8.3 из 10
Проголосовало 3
Александр Грибов

Приобрел автомобиль в салоне, внес 70% наличными, на оставшиеся 30% оформил автокредит. На следующий день обнаружил неисправности в машине. Автосалон причину неисправности установить не может, специалисты из Перми тоже. Есть ли у меня возможность заменить автомобиль?

Александр Королев (ответов: 1891)

Александр Грибов, В первую очередь, оформите письменную претензию продавцу. Затем наймите независимого эксперта для выявления причины – производственный брак или результат эксплуатации. Если вашей вины в неисправности нет, то вы можете претендовать на замену или ремонт авто. Для полного расторжения договора купли-продажи должен быть найден существенный недостаток.

Роман

У меня оформлен кредит на автомобиль под 24% годовых. По условиям договора, в случае отсутствия просрочек в течение 9 месяцев, ставка снижается на 6,5 %. В течении указанного времени я исправно вносил оплаты, но банк отказывается от понижения процентной ставки. Как поступить?

Александр Королев (ответов: 1891)

Роман, Необходимо подать иск в суд об обжаловании отказа банка в судебном порядке.

Иван Ягодкин

Ежемесячный платеж по моему автокредиту в «СетелемБанк» должен осуществляться 15 числа, но я смогу оплатить только 30-го. Банк угрожает изъятием авто. Есть ли у них для этого основания?

Александр Королев (ответов: 1891)

Иван Ягодкин, Изъятие (арест) автомобиля возможен исключительно по решению суда. Обратитесь в банк с письменным заявлением о проведении реструктуризации долга и предоставлении временной отсрочки по платежу.

Карина

Оформила автокредит на пять лет, уплатив полную стоимость полиса страхования (программа защиты заемщика). Кредит погасила досрочно. Могу ли я рассчитывать на возврат неиспользованных страховых средств?

Александр Королев (ответов: 1891)

Карина, Вы можете в судебном порядке требовать возврата страховых средств Вы можете потребовать возврат страховых средств в порядке, установленном статьей 958 ГК РФ, если положения вашего договора ей не противоречат.

Vitalik Agafonov

Я погасил автокредит в течение года, оформив документы по расторжению договора на страхование жизни. Мне было выдано дополнительное соглашение с указанной суммой, которая подлежит возврату. Уже более трех месяцев я не могу добиться возврата денег, нет никакой конкретики, задержки мотивируются наличием лимита. Как быть?

Александр Королев (ответов: 1891)

Vitalik Agafonov, Вам необходимо составить письменную претензию для страховой компании, а также подать иск в суд с целью взыскания положенной вам суммы.

Иван Анин

Что будет, если транспорт взят в автокредит, но после ДТП у меня нет возможности его погашать (общая сумма 726 000 руб.)? Как избежать негативного развития сценария и не испортить свою кредитную историю на будущее?

Александр Королев (ответов: 1891)

Иван Анин, Лучшим решением будет обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Если кредитор откажет по каким-либо причинам, решение банка можно оспаривать в судебном порядке. Но если никаких действий вы предпринимать не намерены, автомобиль, конечно, будет изъят в качестве залогового имущества, а остальное банк взыщет в установленном судебном порядке.

Андрей Рыбакин

Осенью 2010 года оформил автокредит в «Альфабанк». В течение некоторого времени были трудности с оплатой, но потом я внес сумму задолженности согласно своим подсчетам. Банк списал эту сумму в счет штрафов и от дальнейших выплат я отказался. В 2012 году банк подал иск по месту моей прописки, т.е. в Куйбышевский суд (г. Иркутск). Решение суда было в мою пользу, у меня имеется официальное подтверждение. В 2013 году банк подал ещё один иск в Мещанский суд (Москва), по решению которого я обязан вернуть задолженность, хотя о судебном процессе и решении суда меня не уведомляли. Каким образом я могу отменить решение Мещанского суда?

Александр Королев (ответов: 1891)

Андрей Рыбакин, Для начала вам необходимо восстановить срок подачи жалобы, согласно ст. 112 ГПК РФ. После этого вы можете подать апелляционную жалобу для отмены решения Мещанского суда.

Александр Чудновец

Оформлен автокредит со страховкой Альфа (на ремонт - КАСКО). Мойщик на автомойке угнал машину, повредив правую сторону по ходовой части, без возможности восстановления также повреждены литые диски и резина. Ходовую часть отремонтировали, а выплаты по дискам и резине не производят. Правильно ли это?

Александр Королев (ответов: 1891)

Александр Чудновец, Вам необходимо изучить ваш страховой договор – какие из случаев являются страховыми, и на основании этого сделать вывод о законности отказа страховой компании. Кроме того, вы можете взыскать средства с того, кто нанес ущерб вашему авто.

Андрей

Взял машину на условиях автокредитования в долларах. Сейчас ежемесячная выплата оказалась для нашей семьи абсолютно неподъемной. Что делать?

Александр Королев (ответов: 1891)

Андрей, Обращайтесь в банк с просьбой перевести ваш кредит на рубли. Предварительно необходимо собрать все возможные документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность по существующим ставкам. Если банк на уступки не пойдет, подавайте заявление в суд (ст. 333 ГК РФ).

Александра Половникова

Машина была взята на условиях автокредитования. За долгую просрочку уплаты банк подал в суд. Решение: изъять авто с последующей продажей для погашения долга. Недавно был звонок из банка, сказали, что пришлют уполномоченного представителя, который и заберет машину. Скажите, какие документы я вправе потребовать от банка, чтобы далее подтвердить факт изъятия или лучше дождаться пристава?

Александр Королев (ответов: 1891)

Александра Половникова, С представителями банка вы должны оформить «Акт передачи-приема», где в обязательном порядке указываются все реквизиты и ставится мокрая печать. Также получить письменное подтверждение, которое будет свидетельствовать о том, что вы передали все документы, касающиеся автомобиля, а также, что машина на момент изъятия технически исправна. Но если время терпит, лучше дождитесь пристава.

Илья Тенин

Мы проживаем в Брянске, а машину приобрели в Москве. Пришлось согласиться на КАСКО, так как без этой страховки не оформляли автокредит. Кредит выплачиваем исправно, но с КАСКО есть проблемы из-за его подорожания. Как быть?

Александр Королев (ответов: 1891)

Илья Тенин, Всё зависит от условий вашего кредитного договора с банком. Обычно обязанность по оформлению КАСКО должна выполняться на весь период кредитования. В противном случае, банк оставляет за собой право на повышение процентной ставки или даже требование единовременного досрочного погашения кредита.

Александр

У знакомого возникли проблемы с погашением автокредита, и он предложил мне забрать его машину, а ему выплачивать ежемесячно определенную сумму. Я шесть месяцев отдавал по 32 000, чтобы быстрее закрыть кредит и стать полноправным хозяином, но теперь знакомый отказывается передавать мне право собственности на авто. Как доказать, что платеж делал я, и была предварительная договоренность?

Александр Королев (ответов: 1891)

Александр, Изначально вы поступили весьма неосмотрительно, такие договоры в устном виде не заключают. При сделке должно присутствовать три стороны: покупатель, продавец и банк и заключаться трехстороннее соглашение в письменном виде, где бы все участники определили свои обязанности. Если у вас оно есть – обращайтесь в банк, там во всем разберутся, при отсутствии – в суд. Обязательно предоставить квитанции по оплате или переводу денег. Также нелишним будет найти свидетелей, которые смогут подтвердить, что оплаты были проведены вами и продавец авто оказался недобросовестным.

Гуськова Наталья Станиславовна

Моя машина, взятая в автокредит, была недавно угнана. Она застрахована по Каско. Должна ли я и дальше погашать кредит после, если наступил страховой случай? Документы переданы страховщику, ожидаю выплаты.

Александр Королев (ответов: 1891)

Гуськова Наталья Станиславовна, Выплаты продолжаются до момента, пока компания-страховщик не выплатит сумму ущерба. После этого будет проведен перерасчет и банк вернет вам разницу.

Александр Соболев

Машина взята в автокредит, но компания-страховщик отказывается оформлять Каско, так как транспортное средство имеет некоторые повреждения. Сбербанк, в свою очередь, требует в обязательном порядке страховку. Что делать?

Александр Королев (ответов: 1891)

Александр Соболев, Если нет предварительных договоренностей именно с этой компанией-страховщиком, просто обратитесь в любую другую. При наличии таковых пробуйте договориться или обращайтесь в суд.

Бескрёстнова Ольга Никитевна

Взяли автокредит на 5 лет, но так случилось, что смогли погасить уже за 11 месяцев. В договоре указано, что при досрочной выплате остаток страховой премии будет возвращен, однако компания нам отказала, ссылаясь на то, что уже не сотрудничает с банком. Куда теперь обратиться?

Александр Королев (ответов: 1891)

Бескрёстнова Ольга Никитевна, Получите письменное подтверждение об отказе с точной формулировкой причины невыплаты и вместе с договором, а также выпиской о досрочном погашении кредита обращайтесь в суд. Вероятнее всего, ваши требования будут удовлетворены в полном объеме или страховщик согласится на мировое соглашение, так как его действия неправомерны.

Анна Черкасова

Оформила автокредит в «Кредит Европа банк». Внесение ежемесячного платежа должно осуществляться 15 числа в размере 20,5 тыс. рублей. Я оплатила 18 числа 19 тыс. рублей. Консультант в банке уведомила, что если внести остаток 19 числа, то штраф не налагается, если до 22 – несущественный. 21 мне позвонили из банка и сказали, что штраф составляет 15%, это около 3 тыс. рублей.

Александр Королев (ответов: 1891)

Анна Черкасова, Вам следует оплатить штраф, поскольку изначально вы не уточнили у консультанта точную сумму штрафа. После его погашения, возьмите справку об отсутствии задолженности.

Анна

Два года назад я брала автокредит для работы, где работодателем выступал муж. Оформила нотариальную доверенность на него. За это время наш бизнес рухнул, а мы развелись. Относительно меня начали исполнительное производство по автокредиту. Муж не против взять на себя ответственность по исполнительному листу. Возможно ли это?

Александр Королев (ответов: 1891)

Анна, Если решение суда уже было вынесено и постановлено взыскание с вас, погашать кредитные обязательства все же вам. Но, в случае если поручителем по автокредиту является ваш бывший муж, а вы не имеете имущества и не в состоянии выплатить долг, остаток суммы по кредиту делится между супругами (солидарное взыскание).

Ирина

Каким образом я могла бы оформить на себя автокредит, если в правах стоит девичья фамилия, а в паспорте я уже на фамилии мужа?

Александр Королев (ответов: 1891)

Ирина, Взять кредит вы можете, но предварительно придется подать заявление в ГИБДД о смене прав, так как была изменена фамилия (необходимые документы: паспорт и свидетельство о заключении брака). Уплатив госпошлину и получив новые права, можете обращаться в банк. Если же вы подадите кредитору документы с разными фамилиями, вероятнее всего, вам откажут.

Анастасия Мажорова

У меня оформлены кредиты в разных банках. Есть также и автокредит, который я регулярно выплачиваю. Подлежит ли он аресту из-за просрочек по другим кредитам?

Александр Королев (ответов: 1891)

Анастасия Мажорова, Просмотрите ваш кредитный договор – если по его условиям автомобиль на время кредитования является банковским залоговым имуществом, то прочие банки не вправе взыскать его или наложить арест.

Артем Ратынский

Оформлял автокредит в ВТБ24, естественно сразу же заключил договор страхования. Сейчас хочу его расторгнуть, но в компании-страховщике «Кардиф» сказали, что такой вариант невозможен и денежные средства мне не вернут. Как мне поступить?

Александр Королев (ответов: 1891)

Артем Ратынский, Если кредит еще окончательно не погашен, а в договоре имеется пункт о страховании, который закрепляет все права компании юридически, вы ничего сделать не сможете. Но при его досрочной выплате вы можете обратиться в судовую инстанцию, апеллируя ст. 958 ГК.

Анастасия Куличкова

Мы заполняли электронную заявку на автокредит. Является ли она теперь для нас обязательной в его получении и дальнейшем исполнении?

Александр Королев (ответов: 1891)

Анастасия Куличкова, Нет. Электронная заявка подается на специализированных порталах, которые, согласно вами указанных параметров, выбирают наиболее подходящие кредитные условия и несколько банков-кредиторов. Так что вы не несете никаких обязательств, пока не заключите контракт с определенным банком.

Анастасия Матвеева

Как можно реструктуризировать долг (в сторону уменьшения) по автокредиту, если плата в нынешних условиях для меня все равно непосильная?

Александр Королев (ответов: 1891)

Анастасия Матвеева, Данное решение принимает банк-кредитор, при наличии документов, подтверждающих, что в сложившейся ситуации вы не можете выполнять свои финансовые обязательства перед ним. Если уже выставлен штраф или банк не желает идти на уступки, лучше всего обращаться непосредственно в суд.

Владимир Антипов

Взял автокредит и оплатил Каско на год, теперь необходима следующая оплата. Могу ли я этого не делать?

Александр Королев (ответов: 1891)

Владимир Антипов, Прочтите ваш договор. Если там не закреплена обязательная оплата Каско, вы вправе ее не делать. В обратном случае, при наличии такого пункта, могут последовать штрафы, и ваша кредитная история будет подпорчена.

Анастасия Ковалёва

Решила в феврале досрочно погасить кредит (оставалось 368 000 р.), но у меня на момент оплаты было только 320 00 р. Я заплатила сколько смогла, а в конце месяца думала внести недостающую сумму. Но в банке сказали, что в феврале я этого уже не смогу сделать, необходимо ждать марта. Кредит – аннуитетный, но в договоре это не указано. Как быть?

Александр Королев (ответов: 1891)

Анастасия Ковалёва, Вы вправе подать письменное обращение в банк относительно досрочного погашения ваших кредитных обязательств в нужное вам время. Если заявление будет проигнорировано – следующей инстанцией является суд. Обязательно удостоверьтесь, что заключенный договор не имеет пунктов противоречащим вашим действиям.

Виталий Ручкин

Мой автокредит был оформлен в долларах, но в связи с последними увеличениями роста курса выплачивать его в полной мере стало невозможным. Написал заявление кредитору, чтобы меня перевели на рубли, однако, банк порекомендовал мне продать авто, а остаток выплатить в рублях. При этом по новым тарифным ставкам, где я существенно переплачиваю. Получается, и машины нет, и долг по новым расценкам все равно нужно будет выплачивать. Как быть?

Александр Королев (ответов: 1891)

Виталий Ручкин, В данной ситуации пожелания банка неприемлемы, так как вы в любом случае остаетесь должником. Проще всего не погашать кредитные обязательства вовсе и банк заберет машину, как залог. Можно в судебном порядке потребовать от банка перевода займа в рубли и дальше продолжать выплаты или пробовать договориться мирным путем. Зачастую банки идут на мировое соглашение без особых проблем.

Добавить комментарий