Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

В каком банке взять самый дешевый автокредит в 2017 году?

К сожалению не каждый сможет себе позволить приобрести автомобиль за наличные, именно поэтому на сегодняшний день так популярна форма приобретения транспортного средства - покупка машины в кредит. Как известно, многие банки выдают денежный займ на любые потребительские цели. Но не нашлось еще ни одного человека, который с радостью выплачивал бы не только одолженную сумму, но еще и проценты, которые даруются заемщику как бонус в нагрузку. Поэтому будущие владельцы своей мечты ищут не только подходящий автомобиль, но и одновременно задаются вопросом - в каком банке взять самый дешевый автокредит в 2017 году?

 

Необходимо понимать тот факт, что рассчитывать вам придется только на свои силы. При этом не стоит полагаться на рекламу, которая зазывает своими низкими ставками и процентами. В рекламе большинства кредитно-финансовых учреждений озвучена лишь маленькая часть всех вознаграждений, которыми придется одарить банк за его услуги. Поэтому при оформлении документов попросите работника кредитного отдела рассчитать вам не годовую, а эффективную ставку, то есть сумму всех переплат по кредиту. Так же в договоре не должно быть пункта, который дает право банку практически безграничные возможности управления клиентами. В данном случае, речь идет об изменении ставок по кредиту без ведома заемщика. Ставка должна быть фиксированная, а не плавающая. Изначально даже может показаться, что обращаться в такие учреждения за кредитом выгоднее, поскольку стартовая величина ставки может быть ниже фиксированной. А если учреждение вдруг решит, что условия кредитования больше для него невыгодные, он вправе поднять ранее установленные выплаты. И вместо 20 начальных, клиент в итоге может оказаться с 25%, что согласитесь весомо и не выгодно для заемщика, особенно если заем был оформлен в иностранной валюте.

 

Искать информацию о выгодных предложениях лучше всего на официальных сайтах. Но для начала стоит посетить финансовый портал, для того, чтобы оценить насколько высок рейтинг того или иного банка в области автокредитования. Чем выше процент, тем больше людей доверилось данному финансовому учреждению. Далее можно почитать отзывы о различных программах предоставления кредита на автомобиль. После этого, отберите лидеров и изучайте их предложения.

Не стоит оставлять без внимания обязательный первоначальный взнос. Чем его процент выше, тем выгоднее могут быть условия. Максимальный размер данного взноса может доходить до 70%. Следующее, что поможет вам сократить расходы, это брать кредит на более сжатые сроки (на 1 или 2 года). Если кредит рассчитан на 5 лет, то постарайтесь оплатить его быстрее, при этом стоит обратить внимание на то, нет ли каких-либо штрафных санкций за досрочное погашение. Ведь банку выгоднее, если проценты с займа поступают гораздо дольше. Если покупать автомобили в специализированных салонах, то банк может утвердить символическую ставку (5-12% годовых), так как каждый производитель заинтересован в увеличении продаж своей продукции. Поэтому в целях стимулирования продаж, можно встретить достаточно выгодные условия для приобретения транспортного средства в кредит.

 

Лишних трат можно избежать и в том случае, если обратиться в банк, который предлагает выплатить не менее половины стоимости автомобиля. А график погашения лучше выбирать с одноразовой комиссией. Если предусмотрена ежемесячная комиссия, это означает, что клиент будет оплачивать проценты на первоначально оговоренную сумму. На начальной стадии погашения кредита, обратите внимание на схему погашения, она должна быть «классической», благодаря этому можно обиться снижения переплат до 20-40%.

 

Помимо этого, существует программа государственного субсидирования, которая предлагает автокредитование на довольно выгодных условиях, правда существуют некоторые ограничения в приобретении авто:

 

  • Автомобиль должен быть отечественной марки или сборка должна была производиться на территории РФ;

  • Максимальный размер займа составляет 750000 рублей;

  • Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны;

  • Срок с момента выпуска автомобиля с завода не должен превышать 12 месяцев;

  • А срок пользования средствами не должен превышать 3 года;

  •  

    Немаловажным условием является предоставление справки 2-НДФЛ и справку с места работы. Чем больше вы откроетесь банку, для проверки подлинности информации, тем выше вероятность того, что процентные ставки будут снижены. Кроме этих справок, сотрудники кредитного отдела могут потребоваться дополнительные документы с места работы, при необходимости указать на бумагах стаж. Так же могут попросить документально доказать наличие в собственности ценного имущества. А если у заемщика недостаточный уровень доходов или плохая кредитная история, могут потребовать предоставить поручителя.

     

    Так же имеет место быть вопрос о предоставлении кредитором страховки на жизнь и здоровье, а так же страховой полис КАСКО. Большинство кредитных программ предоставляют страхование как обязательное условия. Но не всегда сотрудничество со страховыми компаниями является обязательным пунктом. При рассмотрении кредитных программ особо стоит отметить тот факт, что при отказе от КАСКО, процентная ставка становится несколько выше, нежели при оформлении со страхованием.

     

    Так же всем давно известно, что у банков имеется список престижных профессий. Верхние позиции в таком списке, как правило, занимают чиновники, крупные и средние менеджеры, сотрудники крупных компаний. Труднее конечно приходится строителям, ИП, фрилансерам, так как им сложнее всего доказать свою платежеспособность. Помимо этого, кредиторы обращают внимание на положение в социальной лестнице и насколько клиент осведомлен с программой кредита, которую он надеется получить. Так же, немаловажным нюансом является хорошая кредитная история, когда заемщик уже брал кредит и своевременно его вернул. Чем больше доверия вы вызовете у сотрудника банка, тем лояльнее будут условия кредита.

     

    Предлагаем вам ознакомиться с лидерами по предоставлению самых дешевых кредитов в Московском регионе. В рейтинг не попали предложения, которые ограничивают круг заемщиков или модельный ряд:

     

    Название банка Кредитная программа
    Европлан банк На новые автомобили
    Сургутнефтегазбанк Авто-Практик
    Абсолют банк Выгодный
    Россия На новый автомобиль
    Союз Классика (на новый автомобиль)
    Собинбанк Авто-Бум
    Россия На подержанный автомобиль
    Нордеа банк Новый автомобиль
    Глобэкс Новый легковой (полный пакет документов)
    Автоторг банк Новый автомобиль

     

    Список лидеров среди автокредитования без КАСКО:

     

    Название банка Кредитная программа
    Союз Классика (на новый автомобиль)
    Россия На подержанный автомобиль
    Рублев Авто (новые транспортные средства)
    Региональный банк развития Бывшие в употреблении автомобили
    Балтинвестбанк Новое авто (с подтверждением дохода)

     

    Список лидеров среди автокредитования на подержанные автомобили:

     

    Название банка Кредитная программа
    Абсолют банк Выгодный
    Россия На подержанный автомобиль
    Автоторгбанк Автомобиль с пробегом
    Европлан банк На подержанные автомобили
    Руснарбанк Новые и подержанные автомбили
    

    Среди крупных банков можно выделить три организации, которые предоставляют самые дешевые автокредиты.

     

    1. Сбербанк России

     

    Банк предоставляет несколько программ автокредитования. Среди них есть государственная программа льготного автокредитования, предоставляя возможность на приобретение новых автомобилей только отечественного производства. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка будет 8,7-14% годовых. Для зарплатных клиентов, которые получают заработную плату на карту или для держателей социальной карты (при пенсионном возрасте) будет предоставляться скидка 1% от основной ставки. Но существует один минус в данной программе – обязательное страхование на весь срок предоставления кредита. Подтверждение дохода в «Сбербанке России» не требуется.

     

    2. ВТБ 24

     

    В зависимости от внесенной суммы первоначального платежа, кредитная ставка будет составлять от 15 до 15,5% годовых. Программой предусмотрено предоставление покупателем полного пакета документов банку, в том числе справки о доходах, документ об образовании и др. Кроме этого, страхование КАСКО является обязательным условием кредитного договора, причем платеж по страховке можно включить в ежемесячную плату по кредиту. Предусмотрено оформление без подтверждение дохода, но в таком случае ставка будет составлять 18% годовых.

     

    3. Банк Тойота

     

    Так как основная деятельность этого банка – автокредитование, то покупателям, приобретающим авто в кредит, будет предложено несколько альтернативных программ с выгодными условиями. При внесении первоначального взноса в размере 15% от стоимости авто, можно оформить кредит со ставкой 15,5% годовых. При первоначальном взносе 25%, ставка будет снижена до 14%. Есть существенный минус, оформляя автокредит по этим программам, банк затребует полный пакет документов и страхование КАСКО. Именно эти условия уменьшают конкурентоспособность банка на финансовом рынке России.

     

    Помимо этих кредитных учреждений, выгодные условия для дешевого кредита предоставляют следующие банки: «Российский капитал», «Нордеа банк», «Ханты-Мансийский», «Софрино банк» и др. Кредитные программы постоянно меняются, поэтому стоит отслеживать происходящие изменения и изучать актуальные условия программ.

     

    Если подвести итог, то самый дешевый кредит на автомобиль имеет свои отличительные характеристики.

     

  • Первоначальный взнос не менее 50%

  • Срок погашения не более 2 лет/p>

  • Отсутствие ежемесячных комиссий/p>

  • Классическая схема погашения/p>

  • Выбор автомобиля в рамках сотрудничества с дилерами/p>

  •  

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Надежда      Дата: 25.06.2015

    В 2013-м взяла автокредит, платила регулярно. Сейчас, а именно последние 2,5 месяца, уже не могу, так как зарплата совершенно не позволяет. Начали звонить коллекторы (это при том, что просрочка то не уж такая и большая). Как мне поступать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В первую очередь договаривайтесь с вашим учреждением-кредитором о реструктуризации долга. В случае, если откажут, обращайтесь в суд. Там уже просите рассматривать ваше дело с позиции ст. 333 ГК. Если, конечно, имеются аргументы (в письменном виде), доказывающие, что вы не можете в данный момент погашать свои кредитные обязательства в полной мере. Ну и как альтернатива, можно обращаться в правоохранительные органы по факту вымогательства.

    Альберт Санышев      Дата: 17.06.2015

    Смогу ли я получить быстро автокредит, если моя жена имеет в прошлом судимость?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Здесь все зависит от политики кредитора, то есть банка. Если супруга не является поручителем, скорее всего, никаких претензий со стороны банка быть не должно. Однако могут и отказать, но настоящую причину вы вряд ли узнаете. Так что предварительно проконсультируйтесь с менеджером финансового учреждения, он более подробно сможет разъяснить, возможен ли такой займ.

    Илья Егоров      Дата: 04.06.2015

    В связи с очень серьезно пошатнувшимся материальным положением не плачу за автокредит уже почти два месяца. ПТС в залоге у банка, могут ли забрать авто?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если у вас данное положение оговорено в соглашении – могут. Также банк может просто подать в суд и если вам не будет чем апеллировать (имеется ввиду неплатежеспособность по серьезным причинам), наложить арест на авто или изъять его в качестве залогового имущества. Самый подходящий вариант – поставить банк в известность о вашем затруднительном положении и попросить реструктуризации займа.

    Серёга Баландин      Дата: 28.05.2015

    У меня взят автокредит в долларах, но, как мы знаем, сейчас курс резко вырос. Платить уже не имею возможности, как мне быть? На то, что доходы опять возрастут в ближайшее время, надежды нет.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Начните со следующего: обратитесь в банк и попросите о реструктуризации долга, а если существует такая возможность, то и о переводе валютного кредита в рублевый. Кроме того, приложите документы, подтверждающие ваше затруднительное финансовое положение и невозможность выплачивать долг прежними объемами. Если банк не пойдет вам на уступки и подаст в суд – также не страшно, там вы можете согласно ст.333 ГК оспаривать вашу платежеспособность.

    Александр Обидин      Дата: 17.05.2015

    Можно ли мне не тратиться на «Каско» второй год? Сам кредит на 3 года оформлен, но сейчас сильные проблемы с финансами.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Перечитайте ваш договор. Если не указано Каско, как обязательный вид страхования, можете его не делать, но если такой пункт все же есть – обязаны оформлять, иначе банк будет вправе вас оштрафовать или в худшем случае (и такое не редкость) – расторгнуть договор на условии невыполнения заемщиком обязательств. Однако существует вариант взять потребительский кредит и с его помощью погасить автокредитование, тогда необходимость в Каско пропадет, и вы сэкономите ваши средства.

    Виктор      Дата: 09.05.2015

    Я уже пенсионер, но все еще имел рабочее место. Год назад решился на автокредитование, но вот совсем недавно потерял работу. Теперь, естественно, возникли серьезные трудности с погашением займа. Как мне быть? Машину терять не хочу.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Изначально, попробуйте договориться с банком. Составьте просьбу о рассрочке долга или попросите о предоставлении вам кредитных каникул. Желательно вести переговоры лично. Конечно, подтвердите свое положение необходимой документацией. Но учтите, банк абсолютно не обязан принимать решение в вашу (даже если вы пенсионер) пользу, так что будьте сразу готовы к судебному разбирательству. Когда (и если) кредитор откажет в рассрочке – ждите,пока банк не подаст иск. В ходе судебного разбирательства вы можете апеллировать ст.333 ГК и просить уменьшения выплат в связи с невозможностью погашать долг в прежнем объеме, так как финансовое положение существенно ухудшилось.

    Анастасия Соколова      Дата: 28.04.2015

    Год назад посредством автокредита купили машину в автосалоне. Уже через пять месяцев начались поломки, притом серьезные (четыре раза были на диагностике). Скажите, можно ли как-то вернуть это авто или потребовать его замены на равноценный автомобиль?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Конечно, можете. Согласно ст.18 Закона о защите потребительских прав, технически сложный (автомобиль таковым и является) товар можно вернуть или заменить, если обнаружены существенные неполадки, которые не являются следствием нарушения эксплуатации и не сделаны умышлено. В вашем случае эксперт должен выдать свое заключение, что во многом будет зависеть от того, насколько грамотно ваш адвокат составит перечень вопросов. Кроме того, в судебном порядке можно как заменить некачественный товар, так и вовсе отказаться от покупки и потребовать от салона возврата средств, в том числе и потраченных на ремонт.

    Александр Жданов      Дата: 15.04.2015

    Кредитный брокер в момент заключения сделки на приобретение авто подменила нам договора. В итоге оказалось, что страхование жизни у меня 130 000 р. Что можно сделать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Напишите претензию конкретно брокеру, с указанием вашей проблемы, которая возникла по причине его недобросовестных действий. Дождитесь ответа и, прикрепив его к жалобе, обращайтесь в Роспотребнадзор, так как ваши потребительские права были нарушены. Конечно, желательно иметь письменные или устные доказательства о том, что договор был подменен.

    Александр Власов      Дата: 08.04.2015

    Брали машину в автосалоне. Треть денег выплатили наличными в рублях, а на остальную часть оформили автокредит в валютном эквиваленте. Если ли возможность расторгнуть кредитный договор через суд?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Шансов мало, но попробовать можно, если договор заключен, но денежные средства еще не переведены, согласно ст. 807 ГК. При соглашении, вступившем в силу, все намного сложнее. Необходимо иметь достаточно аргументов для расторжения договора, подавать заявление в суд, опираясь на ст.451 ГК (существенные изменения обстоятельств, которые заемщик не мог предвидеть на момент заключения договора). В некоторых случаях суд может не расторгнуть соглашение, но существенно изменить его положения. На практике же, это довольно редко случается.

    Ирина      Дата: 01.04.2015

    Подписала соглашение об автокредите, а потом почитала отзывы о банке. Сплошь негативные. Хочу отказать немедленно, можно ли это сделать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Если банк вам еще не перечислил указанную сумму, то да, можете. Хотелось бы отметить, что интернет-отзывы не совсем нужная информация. Лучше прочтите договор и график ваших будущих платежей. Если вы будете исправно их погашать и следовать всем пунктам соглашения, какие же проблемы возникнут? Другое дело, обратите внимание, нет ли пункта об увеличении ставки по кредиту, в некоторых случаях, это действительно важно. А так, банк рискует больше при выдаче займа.

     

    Задать свой вопрос

    Все комментарии проходят предварительную модерацию, зачастую пользователи задают вопросы не относящиеся к теме статьи, поэтому пожалуйста задавайте все вопросы через форму обратной связи на этой странице. Лучшие комментарии мы опубликуем в соответствующей статье сразу с ответом.