Автокредит с плохой кредитной историей - как взять кредит на автомобиль в такой ситуации?
Кредиторы зачастую в качестве аргумента для выполнения долговых обязательств пользуются доводом, что чем лучше будет кредитная история, тем больше шансов для выгодных условий займа. Но если плохая кредитная история стала уже реальностью, а необходимость оформить займ денежных средств в банке все еще есть, то получение денежного кредита в банке становится нереальной задачей, зачастую невыполнимой. Можно ли рассчитывать на положительное решение по автокредиту, если за спиной у вас плохая кредитная история? А если да, то на каких условиях выдадут автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – это информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Данная информация хранится в банке 15 лет с момента последнего платежа.
Клиент, имевший опыт пользования кредитами, может в любой момент проверить свою историю, особенно если дело касается открытия нового займа в том же банке. Отказать вам не имеют права. Для этого нужно подать соответствующий запрос, но не чаще одного раза в год. Однако когда речь идет об отрицательной биографии заемщика, то банки не всегда интересуются причинами нарушений договора о выплатах. Ведь порой, человек по невнимательности может пропустить очередной взнос, но спустя буквально день-два погасить задолженность. Другое дело, когда под отрицательным займовым опытом подразумевают злостное нарушение. Вряд ли такой клиент сможет получить положительное решение в любом банке, поскольку все они обмениваются «черными списками неплательщиков». Существует три степени негативной истории:
Нарушения, связанные с погашением займа (незначительные задержки платежа). Банк сразу насторожит данный факт и сотрудники, как правило, сразу интересуются, по какой причине не был произведен вовремя платеж. Кредитная организация сразу же задумывается о том, чтобы клиент как можно быстрее выплатил задолженность. В дальнейшем банковские организации больше не захотят сотрудничать с таким клиентом. В некоторых договорах, есть пункт, который позволяет банку изменять условия кредита, в том числе и повышать процентную ставку в связи с риском, что в будущем еще больше портит отношения.
По предыдущим кредитам довольно часто были просрочки платежа. В жизни человека может произойти всякое – потерял работу, семейные проблемы и пр. Как правило, банк не входит в положение своего клиента и старается в случае неоднократного просроченного платежа, забрать свой остаток у заемщика как можно быстрее не смотря ни на что. С банком договориться не возможно, соответственно ваша кредитная история испортится, а спокойная жизнь превратится в бесконечные звонки сотрудников банка.
Бывает ситуация, когда кредитная история уже испорчена займом, который еще не выплачен, а заемщик пытается оформить еще один кредит для погашения предыдущего. В таком случае ни один банк не пойдет вам на встречу, так как это не то место, где ошибки будут прощены, вследствие чего, кредит вам не видать ближайшие лет 15, пока информация о вашей плохой кредитной истории не будет уничтожена.
Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй, которых на самом деле несколько. Вам необходимо будет определить, в каком банке ваш долговой опыт выглядит наиболее привлекательно. А также установите, какое бюро снабжает информацией выбранный вами банк. В любом случае, оформляя новый заем, тщательно отнеситесь к сбору необходимого пакета документов. Можете подать заявление-оферту в несколько кредитно-финансовых учреждений. При этом вам необходимо понимать, что решение по вашей заявке могут приниматься либо людьми (кредитный отдел), либо компьютерной программой (скоринговая система).
Как правило, кредит на автомобиль с плохой кредитной историей не выдается, так как автосалон работает через банки, а они в свою очередь проверяют вашу репутацию. Но если автокредит вам действительно необходим, а после рассмотрения было отказано в выдаче необходимых средств по причине подпорченной репутации, то можно попытаться оспорить кредитную историю. Для этого клиент должен подать нотариально заверенное прошение о внесении изменений (дополнений) в недостоверные, по вашему мнению, данные. Этот документ отсылается почтой либо вы сами доставляете его на адрес бюро. В течение месяца бюро должно провести проверку, подав запрос в источник информирования вашей кредитной истории. В результате бюро может изменить информацию о прошлом кредите в оспариваемых частях, либо оставить без изменений. Выводы о расследовании присылаются по почте либо на электронный адрес. Если изменений не последовало и, по вашему мнению, это является нарушением ваших прав, можете обратиться с исковым заявлением в суд.