Рефинансирование (перекредитование) автокредита в 2018 году
Ни для кого не секрет, что жизнь современного человека окутана различными кредитами. Мы часто идем на поводу у своих желаний, подкрепляем их доступностью и стараемся реализовать с помощью различных кредитных программ. Но как известно, за все приходится платить, и данная ситуация не исключение. В наше время меняется все очень часто, так как время не стоит на месте и кредитные проценты то увеличиваются, то уменьшаются полгода. Помимо этого банки предлагают новые кредитные программы, автосалоны предлагают более интересные модели, государство предоставляет субсидирование некоторых программ. Увидев более выгодные условия, например, автокредитование без обязательного страхования, владелец автомобиля захочет избавиться от своих больших процентов и оформить оптимальный вариант рефинансирования кредита без КАСКО.
Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить в банке более выгодный займ для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может происходить как в предыдущем банке, где оформлен кредит, так и в стороннем. Фактически практикуется два вида рефинансирования: классический и Trade-In.
Классический вид представляет собой переход одного и тоже кредита с одного банковского учреждения в другой коммерческий банк. При этом условия кредитного договора будут полностью изменены, а автомобиль так и остается залогом под новую сумму. Так же данная программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевой займ во избежание рисков, связанных с колебанием рубля. Помимо этого, можно увеличить сроки выплат, тем самым уменьшив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так безоблачно как кажется. При обращении в другой банк для рефинансирования, необходимо предоставить заново весь пакет документов, а так же бумаги по существующему кредиту. Если кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахован ваш автомобиль, то придется застраховать свое транспортное средство заново в той компании, которая состоит в списке аккредитации этого банка, что в следствии приведет к очередным затратам. Не стоит забывать о том, что существует ограничение на максимальный возраст автомобиля, как правило, это 5 лет, и на больший срок рефинансирование не предоставляется. Именно поэтому, следует произвести перекредитование через 5-6 месяцев после оформления кредита. Стоит обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности досрочного погашения без штрафных санкций и ссуд.
Программа Trade-In – это возможность зачесть стоимость вашего автомобиля в счет стоимости любого нового или подержанного авто. Перекредитование автокредита по такой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий кредит. В данном случае часть кредитных денег будет направлена на приобретение нового автомобиля, а для первоначального взноса будут использованы те средства, которые были получены вследствие продажи вашего уже имеющегося автомобиля. Таким образом заемщик сможет избавиться от невыгодного кредита и надоевшего автомобиля, а взамен приобрести новое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа имеет ряд преимуществ – вы экономите время, так как вам не нужно искать покупателей, презентовать свой товар и пр. Помимо этого, вам не придется ждать пока автомобиль реализуют, можно будет сразу сесть за руль нового автомобиля. Но тут тоже есть свои условия. Необходимо, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии, а так же главным условием является не нарушенная геометрия кузова. Возраст отечественного авто не должен превышать 10 лет, а иностранного 3 года. Руль должен быть только с левой стороны, а пробег не более 100 000 километров.
Необходимые документы для участия в программе рефинансирования
Хоть один кредит уже у вас есть, но для того чтобы его перекредитовать, необходимо предоставить еще один пакет документов. Наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей по прошлому кредиту, может послужить причиной отказа банка.
В большинстве случаев понадобятся следующие документы:
Паспорт гражданина РФ;
Справка 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки или договора о найме;
Водительское удостоверение;
Оригинальный паспорт транспортного средства (ПТС);
Доверенность, в случае представления интересов собственника;
Если ваш автомобиль снят с учета в другом регионе РФ, или он был ввезен на территорию Российской Федерации неофициальным дилером, то необходимо представить банку заключение криминалистической экспертизы. Помимо этого, необходимо взять некоторые документы в том банке, где у вас уже оформлен кредит:
Платежный график;
Справка со сведениями об остатке долга;
Заявление с одобрением о досрочной выплате займа;
Счет по ссуде (реквизиты) на который в дальнейшем будет помещен платеж другим банком;
Приобретая автомобиль, он является залогом банка, соответственно он требует обязательного страхования КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного страхования жизни и трудоспособности клиента, при отказе от данного вида страхования возможно увеличение процентной ставки.
Перекредитование в банках
На сегодняшний день услугу погашения кредита за счет нового займа предоставляет более 4 российских банков. Перекредитование можно осуществлять так же в том банке, где было оформлено предыдущее автокредитование, если такая услуга предусмотрена кредитной организацией, или в любом другом банке. Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных организаций, которые предлагают программу перекредитования.
«Сбербанк России»
Один из крупнейших банков России предоставляет потребительский кредит, который позволяет погасить до 5 различных видов кредитов, в том числе и автокредитование. Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;
Валюта – рубли РФ;
Процентная ставка от 17% годовых;
Сумма кредита до 1 000 000 рублей;
Существует возможность оформить перекредитование автокредита в Сбербанке без предоставления справки о доходах и трудовой книжки.
«ВТБ 24»
Для того чтобы оформить рефинансирование (перекредитование) автокредита в ВТБ 24, достаточно всего одного визита. Данный банк, предоставляет свои услуги без лишних комиссий, а так же без присутствия поручителей.
Процентная ставка от 17,5% годовых;
Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей;
Валюта – рубли РФ;
«Россельхозбанк»
После подачи заявки на перекредитование в банк, кредит можно получить в течение 45 дней. Решение может быть вынесено в течение 3 дней после предоставления полного пакета документов. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:
Валюта – рубли РФ, доллары США, Евро;
Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро;
Срок кредита до 5 лет;
Если кредит до 300 000 рублей, необходимо предоставить 1 поручителя, если кредит от 300 000 рублей, необходимо предоставить 2 поручителей;
Необходимо предоставить залог движимого/недвижимого имущества;
Отсутствуют комиссии;
Процентная ставка от 18,5% (если кредит в рублях) в зависимости от срока, процентная ставка 12% (если кредит в долларах) вне зависимости от срока;
Для тех, кто работает на предприятии и является участником зарплатного проекта «Россельхозбанка» предоставляет скидка к процентным ставкам -3%.
«Райффайзенбанк»
Возможно, условия рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке вам понравятся больше всего. Советуем вам ознакомится с ними:
Срок кредитования от 1 года до 5 лет;
Отсутствие комиссий;
Возможно досрочное погашение без комиссий;
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей;
Процентная ставка от 16% годовых;
Первоначальный взнос от 15% в зависимости от суммы и срока кредиты;
Решение принимается в течение 1 дня после сдачи всех необходимых документов. Банк предоставляет обязательное страхование КАСКО. Существует возможность оформить перекредитование всего по двум документам.
«Юникредит банк»
Интересное предложение рефинансирования автокредита в Юникредит банке нельзя оставлять без внимания.
Срок кредитования до 7 лет;
Валюта – рубли РФ;
Сумма кредитования до 6 500 000 рублей;
Первоначальный взнос от 10%;
Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями;
Существует программа Trade-In;
Страхование жизни и трудоспособности по желанию;
Отсутствие комиссий;
Решение о выдачи кредита действует 4 месяца;
При первоначальном взносе от 15% и сумме кредита не более 900 000 рублей существует возможность оформления всего по двум документам – паспорт РФ и водительское удостоверение.
«Альфа банк»
На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.
Валюта – рубли РФ, доллары США;
Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);
Срок кредита до 20 лет;
Досрочное погашение без штрафных санкций;
«Росбанк»
Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.
Валюта – рубли РФ;
Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;
Срок до 5 лет;
Процентная ставка от 16% годовых;
Хочется заметить тот факт, что следует уточнять условия в банках-кредиторах, так как программы постоянно меняются, условия меняются в зависимости от срока кредитования и суммы займа.
Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры - аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос, на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.
Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru