Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

Рефинансирование (перекредитование) автокредита в 2017 году

Ни для кого не секрет, что жизнь современного человека окутана различными кредитами. Мы часто идем на поводу у своих желаний, подкрепляем их доступностью и стараемся реализовать с помощью различных кредитных программ. Но как известно, за все приходится платить, и данная ситуация не исключение. В наше время меняется все очень часто, так как время не стоит на месте и кредитные проценты то увеличиваются, то уменьшаются полгода. Помимо этого банки предлагают новые кредитные программы, автосалоны предлагают более интересные модели, государство предоставляет субсидирование некоторых программ. Увидев более выгодные условия, например, автокредитование без обязательного страхования, владелец автомобиля захочет избавиться от своих больших процентов и оформить оптимальный вариант рефинансирования кредита без КАСКО.

 

Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить в банке более выгодный займ для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может происходить как в предыдущем банке, где оформлен кредит, так и в стороннем. Фактически практикуется два вида рефинансирования: классический и Trade-In.

 

  • Классический вид представляет собой переход одного и тоже кредита с одного банковского учреждения в другой коммерческий банк. При этом условия кредитного договора будут полностью изменены, а автомобиль так и остается залогом под новую сумму. Так же данная программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевой займ во избежание рисков, связанных с колебанием рубля. Помимо этого, можно увеличить сроки выплат, тем самым уменьшив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так безоблачно как кажется. При обращении в другой банк для рефинансирования, необходимо предоставить заново весь пакет документов, а так же бумаги по существующему кредиту. Если кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахован ваш автомобиль, то придется застраховать свое транспортное средство заново в той компании, которая состоит в списке аккредитации этого банка, что в следствии приведет к очередным затратам. Не стоит забывать о том, что существует ограничение на максимальный возраст автомобиля, как правило, это 5 лет, и на больший срок рефинансирование не предоставляется. Именно поэтому, следует произвести перекредитование через 5-6 месяцев после оформления кредита. Стоит обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности досрочного погашения без штрафных санкций и ссуд.

  •  

  • Программа Trade-In – это возможность зачесть стоимость вашего автомобиля в счет стоимости любого нового или подержанного авто. Перекредитование автокредита по такой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий кредит. В данном случае часть кредитных денег будет направлена на приобретение нового автомобиля, а для первоначального взноса будут использованы те средства, которые были получены вследствие продажи вашего уже имеющегося автомобиля. Таким образом заемщик сможет избавиться от невыгодного кредита и надоевшего автомобиля, а взамен приобрести новое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа имеет ряд преимуществ – вы экономите время, так как вам не нужно искать покупателей, презентовать свой товар и пр. Помимо этого, вам не придется ждать пока автомобиль реализуют, можно будет сразу сесть за руль нового автомобиля. Но тут тоже есть свои условия. Необходимо, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии, а так же главным условием является не нарушенная геометрия кузова. Возраст отечественного авто не должен превышать 10 лет, а иностранного 3 года. Руль должен быть только с левой стороны, а пробег не более 100 000 километров.

  • Необходимые документы для участия в программе рефинансирования

    Хоть один кредит уже у вас есть, но для того чтобы его перекредитовать, необходимо предоставить еще один пакет документов. Наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей по прошлому кредиту, может послужить причиной отказа банка.

    

    В большинстве случаев понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Справка 2-НДФЛ;

  • Копия трудовой книжки или договора о найме;

  • Водительское удостоверение;

  • Оригинальный паспорт транспортного средства (ПТС);

  • Доверенность, в случае представления интересов собственника;

  •  

    Если ваш автомобиль снят с учета в другом регионе РФ, или он был ввезен на территорию Российской Федерации неофициальным дилером, то необходимо представить банку заключение криминалистической экспертизы. Помимо этого, необходимо взять некоторые документы в том банке, где у вас уже оформлен кредит:

     

  • Платежный график;

  • Справка со сведениями об остатке долга;

  • Заявление с одобрением о досрочной выплате займа;

  • Счет по ссуде (реквизиты) на который в дальнейшем будет помещен платеж другим банком;

  •  

    Приобретая автомобиль, он является залогом банка, соответственно он требует обязательного страхования КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного страхования жизни и трудоспособности клиента, при отказе от данного вида страхования возможно увеличение процентной ставки.

    Перекредитование в банках

    На сегодняшний день услугу погашения кредита за счет нового займа предоставляет более 4 российских банков. Перекредитование можно осуществлять так же в том банке, где было оформлено предыдущее автокредитование, если такая услуга предусмотрена кредитной организацией, или в любом другом банке. Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных организаций, которые предлагают программу перекредитования.

     

    «Сбербанк России»

    Один из крупнейших банков России предоставляет потребительский кредит, который позволяет погасить до 5 различных видов кредитов, в том числе и автокредитование. Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

     

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Процентная ставка от 17% годовых;

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;

  •  

    Существует возможность оформить перекредитование автокредита в Сбербанке без предоставления справки о доходах и трудовой книжки.

     

    «ВТБ 24»

    Для того чтобы оформить рефинансирование (перекредитование) автокредита в ВТБ 24, достаточно всего одного визита. Данный банк, предоставляет свои услуги без лишних комиссий, а так же без присутствия поручителей.

     

  • Процентная ставка от 17,5% годовых;

  • Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей;

  • Валюта – рубли РФ;

  •  

    «Россельхозбанк»

    После подачи заявки на перекредитование в банк, кредит можно получить в течение 45 дней. Решение может быть вынесено в течение 3 дней после предоставления полного пакета документов. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

     

  • Валюта – рубли РФ, доллары США, Евро;

  • Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро;

  • Срок кредита до 5 лет;

  • Если кредит до 300 000 рублей, необходимо предоставить 1 поручителя, если кредит от 300 000 рублей, необходимо предоставить 2 поручителей;

  • Необходимо предоставить залог движимого/недвижимого имущества;

  • Отсутствуют комиссии;

  • Процентная ставка от 18,5% (если кредит в рублях) в зависимости от срока, процентная ставка 12% (если кредит в долларах) вне зависимости от срока;

  •  

    Для тех, кто работает на предприятии и является участником зарплатного проекта «Россельхозбанка» предоставляет скидка к процентным ставкам -3%.

     

    «Райффайзенбанк»

    Возможно, условия рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке вам понравятся больше всего. Советуем вам ознакомится с ними:

     

  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет;

  • Отсутствие комиссий;

  • Возможно досрочное погашение без комиссий;

  • Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

  • Первоначальный взнос от 15% в зависимости от суммы и срока кредиты;

  •  

    Решение принимается в течение 1 дня после сдачи всех необходимых документов. Банк предоставляет обязательное страхование КАСКО. Существует возможность оформить перекредитование всего по двум документам.

     

    «Юникредит банк»

    Интересное предложение рефинансирования автокредита в Юникредит банке нельзя оставлять без внимания.

     

  • Срок кредитования до 7 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредитования до 6 500 000 рублей;

  • Первоначальный взнос от 10%;

  • Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями;

  • Существует программа Trade-In;

  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию;

  • Отсутствие комиссий;

  • Решение о выдачи кредита действует 4 месяца;

  •  

    При первоначальном взносе от 15% и сумме кредита не более 900 000 рублей существует возможность оформления всего по двум документам – паспорт РФ и водительское удостоверение.

     

    «Альфа банк»

    На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.

     

  • Валюта – рубли РФ, доллары США;

  • Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);

  • Срок кредита до 20 лет;

  • Досрочное погашение без штрафных санкций;

  •  

    «Росбанк»

    Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.

     

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;

  • Срок до 5 лет;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

  •  

    Хочется заметить тот факт, что следует уточнять условия в банках-кредиторах, так как программы постоянно меняются, условия меняются в зависимости от срока кредитования и суммы займа.

     

    Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры - аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос, на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Андрей Тазетдинов      Дата: 30.07.2015

    У меня оформлен автокредит в «АйМаниБанк». Почти год я регулярно выплачивал все платежи. Недавно я получил смс-уведомление, что согласно договору цессии все выплаты я должен осуществлять в пользу банка «Российский Капитал», с которым у меня не заключены договора. Что делать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Вам следует в обязательном порядке связаться с «АйМаниБанк» для уточнения полученной информации. Если он подтвердиться, запросите следующие документы: копия договора цессии, акт сверки по расчетам с «АйМаниБанк» и банком «Российский Капитал».

    Андрей Тазетдинов      Дата: 30.07.2015

    У меня оформлен автокредит в «АйМаниБанк». Почти год я регулярно выплачивал все платежи. Недавно я получил смс-уведомление, что согласно договору цессии все выплаты я должен осуществлять в пользу банка «Российский Капитал», с которым у меня не заключены договора. Что делать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Вам следует в обязательном порядке связаться с «АйМаниБанк» для уточнения полученной информации. Если он подтвердиться, запросите следующие документы: копия договора цессии, акт сверки по расчетам с «АйМаниБанк» и банком «Российский Капитал».

    Игорь Быстров      Дата: 23.07.2015

    По условиям моего кредитного договора на автомобиль, я обязан ежегодно оформлять новую страховку – КАСКО либо 10 других компаний на выбор. Но их процентные ставки очень высоки. Как поступить в таком случае? Если оформлять страховку в другой компании, банк требует досрочно погасить кредит. На данный момент авто в залоге банка. Оригинал ПТС – тоже, могу ли я его забрать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Как бы ни высоки были ставки в компаниях, предложенных банком, вы обязаны выполнять его требования или выплатить всю оставшуюся сумму кредита полностью (в некоторых случаях банки заменяют это требование повышением ставки по кредиту). Что касается ПТС, то он будет находиться в распоряжении банка до тех пор, пока машина в залоге.

    Анна Кончаковская      Дата: 14.07.2015

    У меня есть автокредит в «CetelemBank», который я исправно выплачиваю. По условиям кредитного договора оговорено обязательное оформление КАСКО. Могу ли я через год отказаться от этого вида страхования по причине высоких взносов?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Пересмотрите ещё раз ваш кредитный договор – в нем должны быть оговорены последствия отказа от оформления КАСКО. Например, банк удерживает за собой право потребовать досрочное погашение кредитной задолженности или увеличить процентную ставку по кредиту.

    Марина Агеева      Дата: 05.07.2015

    Если кредит на автомобиль оформлен в «Сбербанке», то обязывает ли это меня производить ТО исключительно у официального дилера?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В большинстве случаев прохождение ТО действительно должно производиться у официального дилера. Однако вы должны внимательно изучить кредитный договор – как правило, такие положения должны прописываться и оговариваться. Некоторую роль играет и марка автомобиля.

    Александр Дашкевич      Дата: 25.06.2015

    Я оформил автокредит в «Сбербанке» сроком на пять лет. Обязывает ли это меня в течение всего кредитного периода продлевать КАСКО? Какие меры может принять банк в случае нарушения мною этих обязательств?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Данные положения должны быть оговорены в вашем договоре с банком, в равной степени, как и размер штрафных санкций за невыполнение этих обязательств. Статья 343 ГК гласит, что на залогодержателя возложена обязанность страховатьза счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Таким образом, в случае нарушения этого требования, банк имеет право взыскать автомобиль или потребовать досрочного погашения кредита.

    Артём      Дата: 16.06.2015

    Я оформил автокредит, по условиям которого есть страхование жизни. Имею ли я право расторгнуть этот договор и если да, то каким образом?

    Александр Королев (1788 ответов)

    В случае расторжения договора вы лишаетесь возможности возврата страховой премии. Также вы можете предпринять попытку признать данную страховку как навязанную услугу. Эта процедура происходит в судебном порядке.

    Александр Бахмутский      Дата: 10.06.2015

    Несколько лет назад взяли авто в кредит и исправно его выплачивали. В прошлом году были трудности с работой, из-за которых возникла просрочка, однако кредит выплачивать не переставали. На сегодняшний день остаток составляет 25 тыс.руб., но банк предупредил, что подготавливаются документы на конфискацию авто из-за этой задолженности. Есть ли у банка основания для таких действий, ведь от оплаты мы не отказываемся?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Для начала вам необходимо запросить письменное подтверждение их слов, т.е. официальный ответ. Автомобиль изъять у вас не могут, однако есть вероятность их обращения в суд. Если решение суда вынесется в их пользу, на машину может быть наложен арест, а уже потом судебные приставы имеют право ее описать. Однако это длительный процесс, в течение которого, возможно, вы успеете выполнить свои обязательства перед банком. Есть иной вариант: оформить денежный кредит в ином банке, чтобы погасить автокредит. При этом вам следует забрать ПТС и потребовать выдачу справки, подтверждающую отсутствие задолженности перед банком.

    Анна Степаненко      Дата: 31.05.2015

    На меня оформлено несколько кредитов, в т.ч. потребительский, автокредит и несколько кредитных карт. Общая сумма – около миллиона рублей. На сегодняшний день срок задолженности превышает 4 месяца. Сумма моего ежемесячного дохода составляет не более 35 тысяч рублей. Жилье передала маме посредством договора дарения, там и прописана, проживаю на съемной квартире, автомобиль кредитный. Могу ли я инициировать процедуру банкротства, и каковы будут последствия? Или реструктурировать долг через суд?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Во-первых, согласно действующему законодательству процедура банкротства не имеет отношения к физическим лицам. Во-вторых, реструктуризация задолженности происходит не в судебном порядке, а в процессе переговоров с банком, куда вам стоит обратиться с письменным заявлением реструктурировать остаток задолженности и продлить сроки выплаты кредитов. В противном случае банк имеет право подать на вас в суд за невыполнение обязанностей по договору. Однако в этом случае вы можете ходатайствовать об уменьшении штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.

    Роман      Дата: 23.05.2015

    В декабре 2014 года я оформлял кредит на авто в «ПлюсБанк». Среди прочих документов была страховка, которую я не заметил и подписал. Теперь сумма увеличилась на 150 тыс. рублей. Согласно договору страховая сумма возвращается только в том случае, если кредит погашается досрочно в течение месяца от даты заключения договора и только в размере 50%. В противном случае в качестве выгодоприобретателя выступает банк. Законны ли такие действия?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Навязанные или скрытые страховые услуги являются противозаконными. Поскольку они присутствуют в вашем договоре, вы можете подать иск в суд с целью признания некоторых положений недействительными.

    Сайтахметова Анастасия      Дата: 16.05.2015

    30 января оформила автокредит без оригинала паспорта транспортного средства, срок его предоставления согласно договору – 14 дней. Сроки уже прошли, а ПТС по-прежнему нет. Как решить данную ситуацию?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Чтобы решить данную проблему, вам необходимо встретиться с адвокатом, для составления письменной претензии. С её помощью станет возможным взыскание неустойки, наложение штрафа за нарушение ваших потребительских прав и компенсация за нанесение морального вреда. В случае игнорирования претензии банком, подавайте иск в суд.

    Гуськова Наталья Станиславовна      Дата: 11.05.2015

    В 2009 году был оформлен долларовый автокредит, срок которого истекает в конце этого лета. Его условия не предусматривают перерасчет в случае изменений в курсе валют. Все выплаты осуществлялись в срок, однако сейчас возникли трудности с ежемесячными погашениями. Могу ли я убедить банк разрешить мне выплачивать кредит в долларах по курсу 2008 или хотя бы 2014 года?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Особенность любого валютного кредита заключается именно в возможности возникновения подобных ситуаций. Тем не менее, учитывая вашу безупречную кредитную историю, скорее всего, банк не откажет вам в реструктуризации остатка задолженности и увеличения срока погашения кредита. Для этого вам следует обратиться в банк с заявлением.

    Игорь Берников      Дата: 03.05.2015

    Два года назад оформил в «Сбербанке» автокредит на маму, а машиной пользовался на основании генеральной доверенности. Недавно мама скончалась, и где кредитный договор – я не знаю. Было ли там страхование жизни? Как поступить?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Для того чтобы восстановить кредитный договор, вам необходимо обратиться в «Сбербанк», поскольку они являются одной из сторон соглашения.

    Степан      Дата: 21.04.2015

    Поскольку я не мог осуществлять выплаты по автокредиту, то в качестве его погашения отдал автомобиль банку. Однако через два года банк, не поставив меня в известность, подал на меня в суд с целью взыскания задолженности по кредиту за автомобиль. Решением суда было дано разрешение судебным приставам снять 20 000 рублей со счета, который открыт в другом банке. После моего обжалования, это разрешение было отменено, но деньги банк так и не возвращает. Как быть?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Обращайтесь в прокуратуру с жалобой на банк, так как его действия являются противозаконными – согласно результатам вашего обжалования денежные средства должны быть вам возвращены.

    Анастасия Будняк      Дата: 14.04.2015

    Считается ли действительным полис после досрочного погашения автокредита, если в него не вносились изменения?

    Александр Королев (1788 ответов)

    После досрочного погашения кредита за автомобиль ваш полис считается действительным. Однако для того, чтобы в случае наступления страхового случая (угон, авария и т.д.) выгодоприобретателем были именно вы, необходимо обратиться в банк с просьбой отправки письменного заявления в страховую компанию о данных изменениях.

    Анна Егорова      Дата: 08.04.2015

    Я оформила автокредит, сроком на пять лет. Исправно платила в течение полутора лет, но теперь не имею такой возможности. На предложение банку забрать машину, они требуют и деньги. Что делать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Для начала вам необходимо оценить ситуацию: если помощь банка облегчит вашу ситуацию, то необходимо обратиться к ним, с просьбой реструктурировать долг и снизить сумму штрафов. Если данные меры не облегчат вашего положения, то следует ожидать повестки в суд. В ходе судебного разбирательства вам можно будет ходатайствовать о снижении неустойки и суммы штрафов, что поможет вам снизить кредиторскую задолженность.

    Елагина Дарья Анатолиевна      Дата: 01.04.2015

    Автомобиль, купленный в кредит, находился в залоге у банка. Теперь он арестован судебными приставами. Насколько правомерны их действия?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Всё зависит от того, какой характер носит арест. В случае запрета на регистрационные действия решение приставов является вполне законным. Но если арест носил характер описи имущества с передачей для хранения (по другому долгу), то вы имеете полное право обжаловать их действия. Для этого необходимо составить заявление на имя старшего судебного пристава.

     

    Задать свой вопрос

    Все комментарии проходят предварительную модерацию, зачастую пользователи задают вопросы не относящиеся к теме статьи, поэтому пожалуйста задавайте все вопросы через форму обратной связи на этой странице. Лучшие комментарии мы опубликуем в соответствующей статье сразу с ответом.