Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

Автокредит без справок о доходе и поручителей

Еще совсем недавно россияне даже мечтать не могли о том, что смогут получить автокредит без справок о доходах и поручителей. Ранее финансовые учреждения могли согласиться выдать заем гражданину России, чей ежемесячный доход был не ниже 8000-9000 рублей. Однако к радости большинства, процедура оформления кредита намного упростилась. Благодаря существованию программ, где не нужно подтверждать документально официальное трудоустройство и стабильный заработок, а так же отсутствие необходимости предоставлять поручителя, позволило оформлять кредит в минимальные сроки и дало возможность пользоваться деньгами сразу. К тому же, если клиент готов внести солидную сумму первоначального взноса (не менее 30% от общей стоимости автомобиля), то банк не будет требовать от вас справок о доходах.

 

Среди банковских услуг автокредит занимает особое место, так как на сегодняшний день автомобиль является не роскошью, а необходимостью. Подобные кредитные линии позволяют финансовым учреждениям получать высокие прибыли при минимальном риске для себя. Автомобиль является гарантией платежеспособности клиента, и в случае ее утраты, банк может свободно продать транспортное средство, и вернуть свои денежные средства.

 

Плюсы программ:

 

  • Возможность оформления без первоначального взноса;

  • Долгосрочное погашение кредита с перерасчетом оставшихся процентов, без дополнительных штрафных санкций;

  • Не нужно представлять справку о доходах (2-НДФЛ);

  • На оформление кредита необходимо всего 2 документа: паспорт РФ и другой документ удостоверяющий личность (водительские права, военные билет, и др.)

  • Принятие решения и окончательное оформление займет не более 2 дней;

  • Вы можете оформить кредит не только на себя, но и на супругу (-а);

  • Присутствие супруги (-а) в кредитной сделке не требуется;

  •  

    Минусы программ:

     

  • Завышенная процентная ставка;

  • При стоимости автомобиля выше 500000 рублей, возможно, понадобится представить другие документы (копия трудовой книжки, ИНН и др.);

  • Если вы ранее уже оформляли кредит, необходимо предоставить данные, для подтверждения положительной кредитной истории;

  • Регистрация должна быть постоянной или временной на время предоставления кредита;

  • Для женщин с детьми, возраст ребенка должен быть более 6 месяцев;

  • При оформлении кредита без справок и поручителей, необходимо внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости автомобиля;

  • Оформление без справок подразумевает обязательное страхование автомобиля, ведь транспортное средство является залогом для банка;

  • Приобретать авто придется в ограниченных условиях, только в автосалоне официального дилера;

  • Существуют скрытые комиссии за обслуживание;

  • Сокращенный срок кредитования (не 5 лет, а от 1 до 3 лет);

  •  

    Выбирая кредитное учреждение, стоит учесть тот факт, что некоторые банки выдают кредит только тому соискателю, который проработал не менее 12 месяцев на одном рабочем месте. Но для таких программ обязательно нужно будет представлять справку о доходах. Возможны и другие условия программ, в зависимости от банка.

     

    Существует и такой вариант, как купить авто с пробегом в кредит без справок о доходах и поручительстве. Автосалоны, которые продают автомобили бывшие в употреблении, сотрудничают, как правило, с несколькими банками. Приобретая такое транспортное средство, вы экономите уже большие деньги, так как в крупных салонах по продаже авто довольно часто проводятся акции и скидки на определенные модели. Но такая программа оформляется только через автосалон.

     

    Список банков, которые могут одобрить кредит на новую или подержанную машину через центр продаж авто:

     

  • Абсолют банк

  • Авангард банк

  • Банк Москвы

  • Банк Советский

  • ВТБ 24

  • Локобанк

  • МДМ банк

  • ОФК банк

  • Плюс банк

  • Росбанк

  • Росевро банк

  • Русский Стандарт

  • Сбербанк России

  • Связь банк

  • Транскапитал банк

  • Банк Уралсиб

  • 

    Выбор остается только за вами, обращаться в банк или действовать через автосалон, но стоит помнить, чем больше вы о себе скрываете, тем менее выгодные условия будут предоставлены. Соответственно представляя кредитной организации все документы – справки с подтверждением дохода, паспорт РФ, справки с места работы, ИНН и др. (в зависимости от требований банка) вам будет начислена низкая процентная ставка и минимальный первоначальный взнос.

     

    К примеру, в Сбербанке России, можно приобрести кредит с очень выгодными условиями, но документы предоставлять не обязательно только в том случае, если вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом банка. А банк Русский Стандарт предоставляет свои услуги в автосалонах не только для покупки авто, но и для приобретения мотоциклов, квадрациклов и снегоходов. Для этого не потребуется поручитель, необходим будет только паспорт. Зато срок кредитования составит меньше года, а размер процентов составляет 36% годовых. Это яркий пример того, насколько «выгодно» брать кредит без дополнительных документов.

    Автокредит для безработных

    То, что человек числиться безработным, не обязательно означает, что таковой не имеет более чем достаточных средств к существованию. Многие живут за счет пассивной прибыли, получаемой за счет инвестиций, сдачи имущества в аренду, выплачиваемого содержания. Но в любом случае, автокредит без подтверждения дохода как такового, не выдаст ни один банк. Обязательным критерием денежного займа является подтверждение платежеспособности клиента. Поэтому даже при таких обстоятельствах придется доказывать факт поступления денежных средств в достаточном для оформления займа на машину объеме. Кредитные условия для таких граждан могут быть еще более жесткими, в отличие от договоров по одному (двум) документам. Процент выплат может достигать 60-кратного убытка! Именно поэтому банки требуют обязательного внесения вступительного взноса. А сумма кредитных ресурсов при этом может остаться весьма низкой. Кроме паспорта, как в случае с неофициально работающим гражданином РФ, кредитор потребует ИНН или водительское удостоверение, а в качестве залогового имущества придется отдать приобретенное транспортное средство.

     

    Если речь идет о заемщиках, которые подпали под сокращение штатов и остались без основного дохода, то некоторые коммерческие финансовые организации готовы рефинансировать автокредит с частичной оплатой задолженности. Но такая услуга предоставляется не более чем на год.

    Онлайн-кредитование без справок и поручителей

    В последнее время эта банковская услуга набирает особой популярности. Не выходя из дома, заемщик может оформить микрокредит, надеясь на положительный результат. Но в любом случае, для окончательного заключения кредитных отношений, заемщик должен будет прийти в банк.

     

    Например, «Тойота Банк» готов оформить предварительную заявку на покупку иностранного авто под 5,9% без поручителей и залога. Ставка «Уралсиба» немного больше – 10%, но преимуществом сотрудничества с этим банком буде отсутствие комиссий, поручительства и залога. «Альфа-Банк» через онлайн-заявку предлагает автокредит без справки о доходах под максимум 13%, но с обязательным залогом.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

     

    Светлана Аксёнова      Дата: 16.06.2015

    Задолженность по автокредиту и штрафные санкции за 7 месяцев. Приняли решение погасить долг полностью и досрочно, надеялись, что нам спишут штраф. В устной форме нам специалист банка пообещал списание только 50% при закрытии кредита. Стоит ли соглашаться?

    Александр Королев (1788 ответов)

    На ваше усмотрение. Можете соглашаться, но существует и такой вариант: не платите ничего вообще, и дождитесь, пока банк-кредитор подаст в суд. В ходе рассмотрения, на основании ст.333 ГК просите суд снизить сумму штрафных санкций до минимума или вообще освободить вас от их уплаты. Естественно, таковое возможно, при наличии документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность.

    Александр Авдеев      Дата: 07.06.2015

    Брали автокредит на 5 лет, но уже через 10 месяцев смогли его закрыть. Каско тоже оформили в кредит. Нам могут вернуть кредит Каско?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Согласно ст. 421 ГК и если это предусмотрено вашим соглашением –должны. Однако если данный пункт оговорен не был предварительно и не присутствует в договоре, скорее всего, компания добровольно не согласится на возврат. В таком случае придется обращаться в суд.

    Виктор      Дата: 01.06.2015

    Машина в автокредите. Ежегодно я продлеваю Каско и копию предоставляю в банк. На этот раз он не утвердил полис, аргументировав тем, что в нем неправильно указан страхователь (должен быть я, а указали жену). Страховая компания признала ошибку и составила дополнительное соглашение, в котором сказано страхователем считать меня. Но банк все равно не принимает полис и угрожает штрафом, как за непродленный полис Каско. А если расторгать договор с компанией потеряю до 40%. Что делать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Фактически банк не имеет права заставлять вас продлевать Каско на следующий год, если только это не прописано в договоре. А страховая компания, раз уж ошибка допущена по ее вине, обязана перезаключить соглашение, притом бесплатно. Кроме того, договор вы не расторгаете, так что никаких процентов платить не нужно. Составьте претензию в страховую компанию об устранении ошибки. Отказать она вам не имеет права, так как, составив дополнительный договор, тем самым подтвердила и признала этот факт.

    Александр Лялюшкин      Дата: 20.05.2015

    Мы оформляли автокредит на 5 лет, но выплатили за 2 года. Можно ли как-то теперь вернуть платежи по Каско?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Все будет зависеть от того на каких конкретных условиях заключался договор. Если положение о возврате платежей при досрочном погашении кредита есть, обращайтесь в банк – вам обязаны вернуть положенную сумму. Но на деле часто это вызывает немало сложностей, так как, естественно, компании не выгодно нести финансовые потери. Поэтому предварительно соберите все документы и хорошо изучите ваше соглашение.

    Артем Ратынский      Дата: 09.05.2015

    У нас автокредит. Ежегодно мы делаем полис Каско и отправляем копию в банк. На этот раз нам пришло уведомление, что банк не принимает полис, так как в нем ошибка. Страхователем указана я, а должен был быть мой муж – кредит на него и собственником является он. Страховая компания сказала, что страхователя не меняет, но сделала дополнительный договор, по которому все же страхователем считается муж. Банк все равно не утверждает полис и угрожает штрафами, которые будут выставлены за то, что мы не продлили Каско. Вправе ли банк так поступать?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Прочитайте внимательно договор. В нем главное не страхователь, а выгодополучатель, то есть банк. Если такой пункт есть, полис действителен, а кредитор не прав. Также изучите ваше кредитное соглашение, на предмет обязательного страхования Каско. Если данного положения нет – банк не вправе навязывать вам Каско в принципе. Можно написать жалобу в финансовое учреждение, дождаться ответа и со всеми документами обратиться в суд.

    Артём Аверин      Дата: 03.05.2015

    Мы с женой в мае 2014-го развелись. В браке взяли автокредит. Машина осталась у меня и я один выплачиваю кредит, так как авто осталось в пользовании у меня. Если подавать в суд, будет ли бывшая супруга обязана вернуть мне половину от суммы, выплаченной после развода за кредит?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Да. Супруга будет обязана выплатить 50% после развода, так как кредиты делятся между бывшими супругами наравне с имуществом и депозитами. Однако раздел может быть как равным, так и 13 или 23, все зависит от доходов и официального трудоустройства. Если бывшая жена находится в декрете суд вправе уменьшить сумму выплаты. Наличие несовершеннолетних детей, инвалидов и родственников, которые находятся на иждивении, также учитываются судом.

    Александр Мелов      Дата: 25.04.2015

    Возможно ли, чтобы суд принял решение оставить авто, если это единственный пока источник дохода, а у меня еще и двухмесячный ребенок? И что такое признание физ. лица банкротом?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Да. Вероятнее всего, будет решение о реструктуризации долга. Но лучше не доводить дело до судебного разбирательства и попытаться договориться с банком лично (попросить рассрочку долга). Относительно Закона о признании физ. лица банкротом – он вступит в силу только с июля 2015 года.

    Алексей Галушкин      Дата: 18.04.2015

    Брал автокредит в Уралсибе. Большую часть уже выплатил, но весь зимний период были проблемы с работой, так что долг не погашал. Просил сделать мне реструктуризацию долга – отказали. Что можно сделать? Я не хочу продавать машину, так как это источник дохода.

    Александр Королев (1788 ответов)

    Соберите все возможные документы, подтверждающие, что у вас сложная финансовая ситуация, а также исправность выплат до зимнего периода и обращайтесь в суд (ст. 333, 404 ГК). Также стоит приложить письменное уведомление банка об отказе в реструктуризации.

    Катя      Дата: 12.04.2015

    Взяла автокредит на сумму 500 000 р. Документы все подписала, но когда уже пришла домой и начала еще раз изучать договор, увидела, что общая сумма – 656 000 р. Обратилась в банк, сказали, что 156 000 р. – это страховка. Могу я теперь как-то отказаться от услуги?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Поскольку договор вы уже заключили – только в судебном порядке. Обращайтесь в суд с заявлением, что услуга была навязана и о существовании ее вы не знали, соответственно не имели возможности отказаться.

    Ирина      Дата: 03.04.2015

    У меня автокредит, выплачиваю исправно, но есть еще и потребительский на сумму 1 050 250 р. Может ли банк, где я брала потребительский кредит арестовать автомобиль?

    Александр Королев (1788 ответов)

    Фактически да. Однако если доказать, что на данный момент вы не имеет возможности выплачивать кредит в полном объеме, банк, вероятнее всего, пойдет вам навстречу и сделает реструктуризацию долга. При отсутствии каких-либо действий с вашей стороны, дело будет, скорее всего, передано в суд и автомобиль арестован.

     

    Задать свой вопрос

    Все комментарии проходят предварительную модерацию, зачастую пользователи задают вопросы не относящиеся к теме статьи, поэтому пожалуйста задавайте все вопросы через форму обратной связи на этой странице. Лучшие комментарии мы опубликуем в соответствующей статье сразу с ответом.