Многоканальная бесплатная горячая линия

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

+7 (499) 703-48-96(Москва и МО)
+7 (812) 309-91-46С-Петербург и ЛО

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги — расторжение договора и возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

 

 

Страховой полис гражданской ответственности является публичным договором, который можно расторгнуть в любой момент. Однако не все об этом знают, поэтому мы решили сегодня рассказать, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО а также какие документы для этого нужны.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис при продаже автомобиля

Страховка может быть расторгнута как при наступлении особого случая, так и на основании ситуаций, которые дают право прекратить действие договора страхователю или страховщику.

 

Итак, ОСАГО автоматически будет расторгнуто в следующих ситуациях:

  • Смерть страхователя или собственника авто;

  • Ликвидация юридического лица (страхователя);

  • Ликвидация страховщика (страховой компании);

  • Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;

  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

  •  

    Пункт 1.13 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
    - смерть гражданина - страхователя или собственника;
    - ликвидация юридического лица - страхователя;
    - ликвидация страховщика;
    - гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
    - иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

    Страхователь, то есть тот, кто приобретает ОСАГО, имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:

  • Отзыв лицензии у страховщика;

  • Замена собственником транспортного средства;

  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ/

  •  

    Пункт 1.14 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
    - отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
    - замена собственника транспортного средства;
    - иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

    Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора обязательного страхования в следующих ситуациях:

  • При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;

  • Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ/

  •  

    Пункт 1.15 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
    - выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
    - иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

     

    Стоит отметить очень важный момент, что в случаях ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.

     

    В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором. Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения. То есть, чем раньше вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что в свою очередь отразиться на сумме возврата.

     

    Абзац 1 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
    Исчисление не истекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

     

    Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО, датой прекращения действия договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращение действия договора. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.

     

    Абзац 2 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

    Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.

     

    Абзац 3 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

    При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.

     

    Абзац 4 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

     

    Если вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.

     

    В ситуациях, когда произошло:

  • смерть гражданина - страхователя или собственника авто;

  • ликвидация страховщика;

  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

  • замена собственника транспортного средства;

  • выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска/

  •  

    Денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.

     

    Абзац 5 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

    Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета а также специальная формула.

    D = (P – 23%) * (N/12)

    Где:

    D – Размер страховой премии к возврату;

    P – Стоимость полиса;

    N – Количество месяцев до окончания срока действия полиса/

     

    23% = 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).

     

    Рассмотрим применение данной формулы в деле.

    Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей а срок его действия истекает через 5 месяцев.

    Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.

    Важно: на возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.

     

    Абзац 6 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:

    При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

    Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.

    Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно

    Для того чтобы вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить определенные документы.

     

    Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:

  • Оригинал ОСАГО;

  • Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;

  • Документ, удостоверяющий личность;

  • Квитанция об уплате страховой премии за полис;

  • Копия тех паспорта (если авто продано, то с отметкой нового собственника);

  • Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;

  • Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;

  • Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;

  • Акт об утилизации, если машина погибла;

  • Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства;

  • Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;

  • Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.

  •  

    Если страховая компания отказывается принимать от вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.

     

    Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то мы всегда готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru