Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и МО +7 (499) 577-04-32
С-Петербург и ЛО +7 (812) 467-32-64
Бесплатный звонок по России 8-800-301-72-13
Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Автокредит на грузовой автомобиль - купить тягач (грузовик) в кредит физическому лицу

Зачастую предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, что подталкивает на мысль о покупке в кредит. Особенно это касается транспортных организаций, поскольку на приобретение грузовых автомобилей необходима немаленькая сумма.

 

На сегодняшний день получить автокредит на грузовик может только:

  • Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

  • Предприятие, у которого работает не более 50 человек, а на производственных компаниях не более 100 человек, причем организация должна работать более полугода;

Чаще всего банки могут отказать тем фирмам, которые изготавливают алкогольную или табачную продукцию, а так же тем, которые загрязняют окружающую среду. Автокредитование на грузовой автомобиль, как правило, предоставляется на 1-2 года, а первоначальный взнос будет составлять от 30% полной стоимости автомобиля. Оформление производится только через автосалон, а выплаты кредита должно производить предприятие.

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

 

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

  • Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;

  • Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Получение кредита для владельцев малого бизнеса

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее. Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

  • На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;

  • Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;

  • Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;

  • Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;

  • Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

  • Привлекательное ценообразование;

  • Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;

  • Наличие различных требований к залогу;

  • Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

  • Документ подтверждающие полномочия руководителя;

  • Учредительные документы;

  • Бухгалтерские документы и выписки со счетов;

  • Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Какую грузовую технику лучше приобрести

Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

  • Новый

  • Подержанный

  • Отечественный

  • Зарубежный

Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

  • Потребляемость топлива;

  • Стоимость авто;

  • Практичность на дороге;

  • Надежность;

  • Стоимость обслуживания;

  • Доступность запчастей, в случае поломки;

К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

 

Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить. При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря. Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

  • Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.

  • Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.

  • На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.

  • Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.

  • Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.

  • Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.

  • Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.

  • Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.

  • На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

  • Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.

  • Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.

  • Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.

  • Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

  • Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

  •  

    Название банка Процентная ставка
    ВТБ 24 17,00% - 17,99%
    Европа Банк 14,50% - 19,50%
    АКБ Барс 19,90%
    Росевробанк 17,00% - 18,00%
    • Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

    При выдаче кредитов на авто бывших в употребелении, большинство банков выдвигает особые требования к приобретаемому транспорту:

    • Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.

    • Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.

    • В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.

    • Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

    Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам». Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%. Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту. Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств. Так, если грузовые машины в кредит будут новыми, то комиссия составит около 2,5% общей суммы займа. Если речь идет о машинах с пробегом, то комиссия будет равна 3,5%. Но размер комиссии в обоих случаях не должен быть больше 7 500 рублей.

     

    Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций. Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей. Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий. Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением. Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

     

    При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

     

    Юридическая консультация

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Получить консультацию автоюриста

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Дата добавления: 14 декабря 2016 г.
    10 из 10
    Проголосовало 1
    Алёна Ивкина

    Есть ли у банка право на описание автомобиля за долги, если он оформлен в автокредит в другом банке?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Алёна Ивкина, Поскольку автомобиль – это залоговое имущество банка, которым оформлен автокредит, то другие банки не имеют право на его взыскание.

    Алексей ?ябов

    В прошлом году оформил автокредит, страховка КАСКО и ОСАГО. Выплачиваю регулярно, без задержек. По договору, нужно продление КАСКО, которое я хочу оформить в компании, в которой цена ниже. Но банк не дает согласие, так как компания не является партнером банка. Как поступить в данной ситуации, ведь формально требование по оформлению КАСКО будет выполнено?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Алексей ?ябов, Всё зависит от условий вашего кредитного договора – если в нем есть требование по оформлению полисов исключительно в компаниях-партерах, то его нужно выполнить, не зависимо от ценовой политики.

    Игорь Быстров

    У меня автокредит. Выплачивал в течение двух лет без задержек, но из-за сокращения на работе возникли трудности с выплатами. Сейчас я нашел работу, но зарплата ниже и погасить задолженность сразу я не могу. Банк грозит конфискацией автомобиля. Как быть?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Игорь Быстров, Изъятие автомобиля возможно исключительно после судебного предписания. Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой реструктурировать долг и предоставить временную отсрочку платежа. В случае отказа и передачи дело в суд, вы можете просить об этом в процессе суда. Как показывает практика, зачастую банки идут на мирное урегулирование, тем более. Если в это время вы будете вносить выплаты хотя бы частично.

    Егор

    У меня был оформлен автокредит сроком на три года, который я выплатил за год. При оформлении банк обязал меня оформить страховку заемщика. Вернут ли мне разницу?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Егор, Вам следует обратиться в страховую компанию с просьбой о расторжении страхового договора и возврате денежных средств. Если вам откажут, вы можете подать иск в суд.

    Дарья Андревна

    У меня автокредит в «ВТБ банке». Обязательно ли оформлять КАСКО каждый год в течение всего кредитного периода?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Дарья Андревна, Всё зависит от условий вашего договора. Если в нем прописано ваше обязательство перед банком оформлять КАСКО в течение всего кредитного периода, то вы в обязательном порядке должны выполнить это условие.

    Инга Быкова

    У нас автокредит на пять лет, в течение трех лет, как и требовал банк, мы оформляли КАСКО. Обязательно ли это делать теперь, когда у банка отозвана лицензия (кредит выплачивать продолжаем)?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Инга Быкова, Поскольку ваши кредитные обязательства перед банком не завершены, вы должны неукоснительно выполнять их. Это касается как ежемесячных выплат, так и оформления страховых полисов.

    Анна Иванова

    Под влиянием мошенника, я оформила на себя автокредит без КАСКО. Машину вместе с ключами и всеми сопроводительными документами он отнял сразу после выезда из салона и больше не выходит на связь. В полицию подала заявление о мошенничестве, но в данной ситуации они практически ничего не могут предпринять. Что мне делать с банком, в котором оформлен автокредит? И что ожидает меня, как заемщика?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Анна Иванова, Обратитесь в банк, предоставив письменное заявление, в котором подробно описана сложившаяся ситуация. Предложите банку автомобиль (в случае, если его найдут) в качестве компенсации задолженности. Во всяком случае, не прекращайте выплаты по кредиту, иначе банк может назначить пени и штрафы.

    Александр Антошин

    Сын оформил автокредит, по которому возникла просрочка. В требовании банка было указано, что он должен уплатить 35 000 рублей. После оплаты банк сказал, что сума задолженности составляет еще 25 000 рублей. Как поступить в данной ситуации?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Александр Антошин, Вам необходим подробный расчет задолженности. Для этого нужно обратиться в банк с требованием представить официальную справку по сумме задолженности, подкрепленную печатью банка. В случае несовпадения сумм, вы имеет право на оспаривание суммы в судебном порядке. Если суммы верные, то произведите оплату и возьмите в банке справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

    Игорь Берников

    Я оформил автокредит, который исправно выплачивал. Однако недавно травмировал ногу, в результате чего являюсь временно нетрудоспособным. Известил банк с предоставлением всех соответствующих документов и заявления о предоставлении отсрочки. Ответа нет, с разных номеров звонят банковские работники и угрожают конфискацией автомобиля, но с учета его не снимают, т.е. машина оформлена на меня. Насколько законны действия банка?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Игорь Берников, Предоставлять рассрочку - это право банка, но не обязанность. Однако конфисковать автомобиль без решения суда банк не имеет права. В суде же вы можете ходатайствовать об отмене штрафов и проведении реструктуризации долга, а также предоставлении отсрочки по ежемесячным платежам. Чаще всего, в такой ситуации с банком удается договориться.

    Данил Трегубов

    У меня оформлен автокредит в «Сетелем Банк», в договоре которого есть обязательное требование на оформление КАСКО. Если это добровольное страхование, то могу ли я на будущий год отказаться от него? Какие меры может предпринять банк? Кредит выплачиваю по графику.

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Данил Трегубов, Все условия и порядок оформления страховых полисов расписаны в вашем кредитном договоре. Если требованием банка является обязательное наличие КАСКО на весь период кредитования, то вы обязаны ему следовать. В случае нарушения вами данных обязательств, банк вправе поднять процентную ставку по кредиту или потребовать досрочного его погашения (статья 309 ГК РФ).ы

    Анастасия Журавлева

    В момент оформления кредита работниками автосалона была навязана услуга добровольного страхования (защита заемщика). Сейчас сумма ежемесячного взноса увеличилась более чем на 3 тыс. руб. В банке сказали, что я могу расторгнуть договор, но деньги возврату уже не подлежат.

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Анастасия Журавлева, Вы можете оформить письменную претензию, и в случае отказа подать иск в суд. Там вы можете ходатайствовать о признании данного вида страховки навязанной услугой и требовать возврата денег.

    Альберт Федин

    Я погасил автокредит досрочно, а точнее, за месяц. Могу ли я вернуть средства за страховку жизни, оформленную на пять лет (весь срок кредита)?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Альберт Федин, Вы можете потребовать возврат страховых средств в порядке, установленном ст. 958 ГК РФ.

    Андрей Горлов

    Более полугода аккуратно производил все выплаты по автокредиту. Сейчас есть некоторые затруднения с работой из-за сокращения. Может ли банк предоставить отсрочку? Если да, то на какой срок?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Андрей Горлов, Для начала объективно оцените сложившуюся ситуацию – если в ближайшем будущем намечается улучшение финансового положения и вы сможете возобновить выплаты по кредиту, то вам следует обратиться в банк с письменным заявление о реструктуризации долга и предоставлении отсрочки по ежемесячным платежам.У банка есть право идти на подобные уступки. Сроки оговариваются индивидуально.

    Если же перспектива выплат неясна, то автомобиль стоит продать, чтобы полностью завершить долговые обязанности перед банком.

    Яковцова Мирослава

    На моего покойного мужа был оформлен автокредит. Каким образом можно оформить автомобиль на себя, если я являюсь наследником? ПТС банк не отдает.

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Яковцова Мирослава, Для начала вам необходимо избежать просрочек и задолженностей по кредиту, а также полностью вступить в права наследника. Это даст вам право переоформить автомобиль в личную собственность в органах ГИБДД.

    Александр Германюк

    Могу ли я погасить автокредит средствами материнского капитала?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Александр Германюк, Законопроект о возможности погашения кредитов на авто находится только на стадии рассмотрения. А пока использовать материнский капитал для погашения автокредита запрещено.

    Александр

    По моему автокредиту была двухмесячная просрочка. Сейчас выплаты произвожу строго по графику, однако дело передано коллекторам. Есть ли у них право забирать авто?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Александр, Конфискация авто может производиться исключительно в судебном порядке. Тем не менее, учитывая, что в данный момент выплаты вносятся регулярно и без задержек, суд вряд ли вынесет решение в пользу банка.

    Алексей Иванов

    У меня оформлен кредит на авто в Москве, в «АйМаниБанк». Решил погасить досрочно, внес деньги, написал заявление, но деньги не списаны. В какую инстанцию можно обратиться для решения подобного вопроса?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Алексей Иванов, Для начала обратитесь в банк и спросите почему так произошло. Если они отказывают в досрочном погашении, то для решения подобных проблем необходимо составить письменную жалобу в Центральный Банк.

    Nikita Yakubenko

    Год назад оформлен автокредит. Необходимо ли продление КАСКО?

    Александр Королев (ответов: 1891)

    Nikita Yakubenko, Внимательно посмотрите условия вашего кредитного договора. В нем должны быть прописаны все нюансы, касающиеся оформления страховых полисов. Обычно договорами кредитования предусмотрено обязательно оформление КАСКО в компаниях, указанных банком на весь срок кредита (статья 309 ГК РФ). В случае нарушения вами этих обязательств банк имеет право на поднятие процентной ставки по кредиту или требования его досрочного погашения.

    Добавить комментарий